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理财投资入门和技巧

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理财投资入门和技巧

在投资理财时很多人会选择银行理财产品,那么银行理财产品选择技巧有哪些呢?其实在选择时可以关注很多的方面,下面给大家分享理财投资入门和技巧大全,欢迎阅读!

理财投资入门和技巧

1、提高风险意识

对于需要理财投资的人来说,需要有正确的理财观念和风险意识,并且需要摆正心态,无论是盈利或者是亏损,坦然面对,并且做好充足的心理准备,在期望风险收益时,千万不能遗忘风险这一根防火线,提高这种风险意识,不盲目投资或者不盲目跟投,这样一来可以最大限度地减少亏损。

2、认清财务情况

在做任何投资时,必须要正确认清自身财务状况,包括自身收入支出,原始资本负债等等等等,这是用作启动资金。机遇好似一把枪,而启动资金则是子弹,倘若若这把枪中无子弹,那么你抓住机遇,也只能望洋兴叹,时不待我也。

3、找准自己的定位,属于什么类型的投资者

了解自身价值观和确定经济目标,有明确的目的性和执行能力,以及了解自身,到底是什么类型的投资者,是激进型,还是稳健型。然后再根据自身的情况,选择相对接近的投资风格,稳健性、平稳型、积极进取型。并且通过不断学习,不断实践,积累经验。

4、确认投资品种

银行理财,余额宝类产品,股票债券基金,房地产艺术品、期货、外汇等。

根据自身情况和资金水准,确定自己选择的是银行理财,还是余额宝类产品或股票房地产类。

入行有风险,投资需谨慎,如果你在这一行并没有任何经验,还请不要积极进取盲目投资。

5、不断学习金融理财知识和积累交易经验

就是要不断学习投资理财知识,不断积累投资品种的交易经验,达到熟能生巧的水平。

理财投资入门和技巧

8个银行理财的小技巧

1、怎样理财存钱最划算:阶梯存储法

如有5万元需要储蓄,可以将其中的2万元存为活期,方便自己使用的时候随时支取。然后将剩余的3万元分别分成3等份存为定期,存期分别设置为1年、2年、3年。1年之后,将到期的那份1万元再存为3年期。其余的以此类推。等到3年后,我们手中所持有3张存单则全都成了3年期的,只是到期的时间有所不同,依次相差1年。采用这样的储蓄方法可以让年度储蓄到期额达到平衡,既能应对储蓄利率的调整,又能获取3年期存款的高利息,所以是工薪家庭为子女积累教育基金的一个不错的储蓄方式。

2、怎样理财存钱最划算:连月存储法

我们可以每月将自己结余的钱存为一年期整存整取定期储蓄。这样在一年后,第一张存单到期,我们便可取出储蓄本息,再凑为整数,然后进行下一轮的周期储蓄,像这样一直循环下去。于是我们手头的存单始终保持在12张,每月都能获得一定数额的资金收益,储蓄额流动增加,家庭积蓄也会逐渐增多。这里储蓄法的`灵活性比较强,具体每月需要存储多少,可以根据家庭经济的收益情况作出决定,并没有必要定一个数额。如果有急需使用资金的情况,我们只要支取到期或近期所存的储蓄即可,从而为我们减少了一些利息损失。

3、怎样理财存钱最划算:四分储蓄法

如有1万元要储蓄,我们可以将其分存成4张定期存单,每张存额可以分为1000元、2000元、3000元和4000元,将这4张存单都存为一年的定期存单。采用这种方式,如果我们在一年内需要动用4000元,那么只要支取4000元的存单就可以了,从而避免了“牵一发而动全身”的弊端,很好地减少了由此而造成的利息损失。

4、怎样理财存钱最划算:组合存储法

这种方法的本质就是本息和零存整取组合。比如用5万元来储蓄,我们就可以先开设一个存本取息的储蓄账户,在一个月后,取出存本取息储蓄的第一个月利息,然后再开设一个零存整取的储蓄账户,在接下来的每月中都可以将利息存入零存整取这个账户中。这种方式不但能获得存本取息利息,而且存入了零存整取储蓄后还可以得到利息。

5、怎样理财存钱最划算:自动转存

储蓄的时候,可以和银行约定进行转存,这样做的好处就是它可以避免存款到期后如果不及时转存,逾期部分按活期计息的损失。另外,如果存款到期后正遇上了利率下调,之前预定自动转存的,就能按下调前较高的利率计息。而如到期后遇到利率上调,我们也可取出后再存,同样能享受到调高后的利率。

6、怎样理财存钱最划算:活期储蓄存储

活期存款的好处就是灵活方便、适应性强,我们可以将这部分钱用来做日常生活的开支。比如可以将月固定收入(例如,工资)存入活期存折作为日常待用款项,可以用来供日常支取开支中的水电、电话等费用,这样从活期账户中代扣代缴支付是很方便的。也要注意,活期存款的利率低,如果活期账户里有较为大笔的存款,那就应该及时进行支取并转为定期存款。此外,对于在平日里有大额款项进出的活期账户,为了保证利息生利息,最好应该将这个账户每两月结清一次,然后可以用结清后的本息再开一本活期存折。

7、怎样理财存钱最划算:整存整取定期储蓄存储

定期存款在通常情况下适用于在较长时间不需动用的款项。这样的存储方式一定要注意存期要适中,具体可以这样操作:比如一笔款项打算存为整存整取的方式,定期5年,我们不直接存为5年,而可以将存款分解为1年期和2年期,然后滚动轮番存储,这样的话利生利收益效果是最好的。如果在低利率时期,这时就可以将存期设得长一些,能存5年的最后不要分段存取,因为低利率的时候,储蓄收益遵循这样的原则:“存期越长、利率越高、收益越好”。

8、怎样理财存钱最划算:通知储蓄存款存储

这类存款的适用对象主要是近期要支用大额活期存款可是又不明确具体的支用日期的储户,比如,个体户的进货资金、炒股时持币观望的资金或是节假日股市休市时的闲置资金。对于这样的资金,可以将存款定为7天的档次。

银行理财技巧

银行推出的理财产品有很多种,包括固定收益型、浮动收益型、保本收益型、非保本收益型等,其中保本收益型产品是银行理财产品中风险最低的。非保本收益型说明它的收益是浮动的,它能给客户带来更多的收益,但同时风险性也比保证收益型的大一些。

在投资银行理财产品时还要注意该产品募集的资金主要投资了什么资产,因为只有理财产品投资了较好的资产,后期才能有不错的上涨,同时给投资者带来不错的收益,毕竟获得收益才是最重要的。

银行理财产品一般有投资期限的限制,比如3个月、6个月、一年、三年等,通常投资的时间越长,银行给出的收益率越高,而且在投资时很多理财产品会有封闭期,在封闭期内用户不能赎回理财产品。

同时在购买银行理财产品时要做到货比三家,这样可以知道在投资对象差不多的情况下,哪家银行给出的收益率高,通常城商行的收益要比大型国有银行的高,具体需要看银行的规定。

银行理财产品可以通过不同途径购买,一定要开通网银或手机银行,方便快捷,好产品的发售期都比较短,到每家银行网点去现场了解是来不及的,只有通过网上银行和手机银行查询购买才能抢得先机。月末,季末,年末这三个时期得理财产品预期收益率会比平时高,产品可以短、中、长期搭配购买。


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