银行理财产品安全可靠吗

吴泽分享 时间:

银行理财产品安全可靠吗

银行理财产品相对于其他投资方式而言,还是较为安全可靠的。但是投资者在选择银行理财产品时仍需谨慎评估风险,选择符合自己风险承受能力的产品,以实现理财的稳健回报。

银行理财产品风险大吗?

银行理财是一种风险相对较小的投资方式,但并非没有风险。银行理财风险大小可以从以下方面进行判断:

1、银行信用风险。虽然银行是有监管的金融机构,但这并不能保证把钱交给银行就是绝对安全的。银行自营理财产品与银行存款一样,其回款都是以银行信用做保障,选择信用卓著的大型银行能降低投资银行理财的信用风险。

2、收益波动风险。银行理财产品通常以固定收益或浮动收益的方式提供。固定收益方式的理财产品收益率通常较低但相对稳定,而浮动收益方式的理财产品收益率受市场变化的影响较大,这类收益浮动型产品需要重点了解其投资的市场波动风险。

3、看理财产品预期收益率和投资方向。收益与风险挂钩,预期收益率越高其风险也会越大。若一款产品声称预期年化收益率能超过10%,那就要持谨慎态度了。一般来说,风险较小的理财产品预期收益率很难超过5%年化收益率。而且现在净值型理财越来越多,这种产品并不会公布预期收益率,这种情况就要关注产品投资方向。投资方向是货币或债券市场的,相对来说比较稳健,而投资在股市或者与金融衍生品挂钩的,产品风险往往会比较高。

银行理财产品到底是什么?

商业银行和正规金融机构,针对潜在目标客户群开发设计后销售产品,通过投资者购买理财产品募集到的资金,投入相关金融市场获得收益,然后分配给投资者的一类产品。

在这种投资方式中,银行只是接受客户的授权管理资金,投资收益与风险由客户独自承担,或者客户与银行按照事先约定方式双方承担,银行理财产品就是指其中的综合理财服务。

一般银行内部将理财产品按风险分级为:R1(谨慎型)、R2(稳健型)、R3(平衡型)、R4(进取型)、R5(激进型)。投资者在购买理财产品前,也会要求投资者测算自身的风险承受能力,分级为:A1(保守型)、A2(稳健型)、A3(平衡型)、A4(成长型)、A5(进取型)。投资者只被允许购买自身风险承受能力及以下层级的理财产品。

股票和理财存在以下区别:

1、门槛不同

投资者投资股票的最低门槛为1手,且每次买卖必须是1手的整数倍,而投资理财的门槛,不同种类的理财产品,其门槛有所不同,一些货币基金1元就可以购买,一些固定收益的理财产品,则其购买金额为5万元起等等。

2、收益风险性不同

长期来看,投资者投资股票的收益性,相对理财产品来说,要高一些,但是其风险性也要高一些。

3、灵活性不同

在a股市场上,股票实行t+1的交易方式,即当天买入的股票,在下一个交易日才能卖出,而一些理财产品,具有一定的封闭期限,在封闭期限内不能进行卖出操作,其灵活性要差一些,比如,封闭式理财产品。

4、范围不同

股票是单独的指股票,而理财除了股票市场之外,还包括基金、债券、以及对于一些商业银行个人理财产品。

5、对投资的要求不同

投资者购买股票需要较高的专业知识,经常地盯着股票的走势,寻找买卖点,而理财产品其募集到的资金,交易给专业的理财经理投资,不需要投资者有较高的专业知识。

不管投资者在投资股票还是投资银行理财产品,可以按照以下方法买卖:

1、分散投资

不要把鸡蛋放在一个篮子里,多买几只,不过投资者在分散投资时,数量不宜过多,最好只投三、四支,过多会增加投资者的负担,看不过来。

同时,各标的物不能是同一行业,或者具有较强关联性,否则起不到分散风险的作用。

2、合理地控制其仓位

在买入时,不要全仓买入,轻仓买入,留有足够的资金来应对后期走势带来的风险。

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