银行理财技巧和方法

合理分配理财资金

俗话说，没有最好的产品，只有最适合的产品，投资理财也是如此。目前比较流行的家庭资产配置比例可以简单地归纳为4321定律，即家庭资产合理配置比 例是，家庭收入的40%用于供房及其他方面投资，30%用于家庭生活开支，20%用于银行存款以备应急之需，10%用于保险。家庭真正能够用于家庭理财增 值的部分，其实只有30%―40%的资产。

充分认识不同产品的差异

目前，可以投资的金融工具主要有银行存款(定期、活期等)、国债、股票、基金、人民币理财产品、保险、黄金、外汇、房地产、收藏品等。这些工具都有各 自不同的风险收益特征，一般情况下，低风险或无风险的，其收益就低，而高风险的则相应有预期的高收益，比如，基金中，股票型基金预期收益高，但是波动大、风险高，债券型基金风险较低，但收益也较股票型要低，货币市场基金流动性和安全性最高，但是收益性也最差，所以每个人都应根据自身情况选择合适的理财工 具。

金字塔式储蓄法

金字塔式储蓄法是指把一笔资金按照由少到多的方式拆分成几份，分别存入银行定期，当有小额资金需求时，仅把小份额的定存取出，从而不影响大份额的资金 利息收入。比如，10万元的资金，分成1万元、2万元、3万元和4万元四笔，分别做一年期定期存款，假如在一年未到期时，需要1万元的急用资金，那么只需 把四笔定存中的1万元取出即可，另外三笔的利息收入并不受影响。

电商宝类理财

虽然目前余额宝的年化收益率不断下降，但是由于可以随时用于网购支付，仍然具有很大魅力。而京东小金库和余额宝类似，对接的是嘉实活钱包与鹏华增值 宝，为用户提供闲钱理财的同时，也支持在京东商城的消费。如果你是一名网购达人，那么放一点钱在余额宝或京东小金库，就可以购物理财两不误。

假日理财

对于个人来说，除了日常结合资金使用安排制定理财计划外，充分规划好法定节假期间的理财投资，将进一步有效地提升资金使用率。既保本又能获得高收益的 产品大概有四类，一类是保本型的短期银行理财产品，一类是基金公司发行的货币型基金，一类是短期债券型基金，还有一类是债券逆回购。上述产品，基本的年化 收益率均在3%至4%，是7天通知存款的2倍以上，或是活期存款利率的10倍以上。

买银行理财产品要注意什么?

【1】是银行自己的还是银行代销的，若是银行自营的可以理解成银行自家的孩子，银行给予的服务与责任也是很好的，这些产品的安全性比较高。若是代销的银行可不负责管他们，产品安不安全，靠不靠谱，都由它自己的发行机构来负责。

【2】风险性，银行的理财产品大都是不保本的，在买之前销售人员可能给你说的天花乱坠，但是别忽视了一个重点，那就是这个理财产品亏钱的概率是多大，最多可能亏多少钱，可以看看其历史业绩。

【3】期限性，银行存款随时可取，但是银行理财产品不是可以随时取出的，有些理财产品是不能提前取出的，在买之前必须了解情况，根据自己的资金情况选择。

【4】收益是否属实，销售人员介绍的时候可能避重就轻，但是自己一点要抓住重点，就是这个理财产品的收益怎么样，收益高不高，收益是否稳定等等，可以自己看看其历史收益与走势。

【5】收益怎么算，比如同一款产品，你买5万的，利息是多少?买10万的，利息会不会更高?或者10万本金，有没有其他更好的选择?毕竟咱们投的钱多，肯定就希望能拿到更好的收益。

【6】到期后怎么回款，比如到期后要不要自己到银行去取回，还是说银行系统自己把钱退回等等，了解情况才能知晓自己买的理财产品什么时候到期，到期了钱打到哪里。

【7】做风险测评，根据自己的风险承受能力选择，银行理财产品基本分为五个风险等级，包括：谨慎型产品R1、稳健型产品R2、平衡型产品R3、进取型产品R4、激进型产品R5。

为什么不存款去买银行理财？

1、相比于传统的银行存款，银行理财产品的收益率往往更高。存款利率通常会受到市场利率的影响而变动，但一般来说，银行理财产品相比于同期存款来说是更有吸引力的。因为银行理财产品的投资风险相对于银行存款更高，存在一定程度的风险溢价。

2、一些银行理财产品具有良好的流动性，可以随时进行申购赎回，而银行存款如定期存款需要锁定一段时间，如果需要提前取出，会按照活期利率计息损失较大。因此如果投资者需要随时使用资金或有资金周转需求，开放式的银行理财产品可能更适合投资者。

3、银行存款的种类较少，缺乏多样性和选择。相比之下，银行理财产品的可选类型更多，投资者可以根据个人的风险承受能力和投资目标进行配置。

银行理财保本吗？

银行理财产品是有亏损风险的，并不保证本金的安全。尽管银行会对理财产品进行一定的风险评估和管理，但仍然存在投资风险。理财产品的收益受到市场波动、经济环境变化等因素的影响，可能无法实现预期收益甚至发生亏损。但银行在销售理财产品时会进行风险提示，投资者在购买银行理财产品前应仔细阅读产品说明书，了解产品的投资标的和投资策略，并根据自身的风险承受能力和投资目标来做出决策。

银行理财产品可靠吗

一般来说，收益性较高的理财产品，其风险性也较高，投资者在购买时，应该结合自身的风险偏好选择，同时，投资者在购买银行理财产品时，应该注意以下几点：

1、理财产品的投资方向

投资者购买银行理财产品时，应先了解其投资方向，通过投资方向，来了解其风险性，和预期收益性，一般来说，投资于股票的理财产品其风险性和预期收益性要高于投资于债券的理财产品。

2、手续费用以及灵活性

一些理财产品买入之后，不能提前赎回，其灵活性较差，同时，一些理财产品其手续费较高。因此，投资者应尽量购买手续费较低，灵活性较好的理财产品。