银行信用贷款相关基础知识
银行信用贷款相关基础知识
首先，在给大家分享银行信用贷款相关基础知识详细介绍之前，你首先要清楚的是，银行信用贷款的基本定义。
一、信用贷款的基本定义
无抵押贷款，又称无担保贷款，或者是信用贷款，是不需要任何抵押物，只需身份证明，收入证明，住址证明等材料(具体证明材料要看是什么银行)即可向银行申请的贷款。信用贷款具有无担保、时间快、手续简单等特点。获得放款之前，申请人只需要提供相关资料，不需要投入任何贷前费用。
既然是银行信用贷款相关基础知识详细介绍，就少不了给大家介绍申请信用贷款需要的条件及资料。
二、申请信用贷款需要的条件、资料
现在个人信用贷款的门槛较高。通常情况下，在当地有稳定的居所和工作收入或者经营收入，年满18岁的中国籍居民可以申请个人信用贷款。
申请个人信用贷款，需提供个人身份文件(居民身份证等);工作收入文件(工资卡的银行流水、工作证明等);居所文件(房产证、租约、按揭贷款合同等);信用报告(人民银行出具的个人征信资料)等。借款人提供的资料越齐全越快，获得贷款的机率越大、额度越高、速度越快。
相信很多朋友对于贷款的用途并不是很清楚，而在这里，有关银行信用贷款相关基础知识详细介绍将为大家讲解信用贷款对用途的限制。
三、对用途的限制
个人信用贷款可用于任何合法合理的个人或家庭的消费、经营和学习培训，如结婚、装修、买房、购车、旅游、医疗、美容、购物、进修、创业等。
根据中国银行业监督管理委员会有关规定，任何贷款均不得用于投资股市、期市或任何其他股本权益性投资。因此您应按照您在申请贷款时承诺的用途使用本贷款。
四、贷款额度、期限和利率
根据借款人的收入及信用状况，确定贷款金额：最低为1万元，最高为个人月收入的20倍。贷款期限为1—48个月(4年)。根据人民银行不高于四倍的利率规定，贷款期限和还款方式不同，利率也相应不同。
既然已经给大家介绍了，银行信用贷款相关基础知识详细介绍，那么所幸再给大家介绍如何选择最划算的信用贷款方法，从而帮助你选择你最适合的贷款类型。
其实，考虑信用贷款哪个最划算，最重要的就是利率这一因素。通过比较商业银行信用贷款产品，我们可以看出个人信用贷款门槛越高，贷款利率越低，反之，若是门槛比较低的，其利率就会很高。外资行、城商行条件相对宽松，而国有商行和股份制商行门槛较为苛刻，贷款人应先筛选与自身资质相符的产品范围，再考虑资金需求量。
“个人信用贷款不用抵押及担保，银行为了防范坏账风险，抬高门槛或者提高利率也是很正常的事情。”某国有银行信贷部一位人士说。
贷款人要衡量还款压力和贷款总成本，主要参考因素有利率、贷款期限、还款方式及其他费用。确定预贷款数额后，通过贷款利率比较各行的成本支出，以及每阶段还款额是否在自己经济承受范围之内。
银行信用贷款相关基础知识
一、银行个人信用贷款条件：
1、借款人必须是年满18周岁，具有完全民事行为能力的自然人;
2、在中国境内具有常住户口或有效居留身份;
3、银行的信用贷款首先需要申请人有良好的信用记录;
4、具备贷款偿还能力，提供稳定的职业和收入来源证明，银行流水单，劳动合同等;
5、能够提供完备的，证明贷款用途的购房合同、购车合同、入学证明、投资计划书等文件;
6、提供稳定的住址证明，房屋租赁合同，水电缴纳单，物业管理等相关证明;
7、提供经贷款机构认可的有效证件，能提供银行需要的真实有效的相关资料;
8、银行贷款机构规定的其他条件。
在满足这些条件之后，消费者才能够顺利的申请到银行的个人贷款。由于不同银行贷款利率均有所差异，手续费也有所不同。因此不同申请人资质不同审批结果也是不同的。
二、个人信用贷款利率怎么计算
与抵押贷款相比，信用贷款的不良贷款率是非常高的，所以各银行个人信用贷款的利率上浮差距都比较大，其年利率在8%-20%不等，基准利率上浮20%-30%左右。
以农业银行为例，个人信贷的基准利率上浮都超过了30%，而且个人最高只能申请到20万元的贷款额度，其年利率保持在8.05%左右。但国有大行不同，一些股份制银行的年利率则要更高，平安银行个人信贷的年利率平均在10%左右，而招商银行则在12%左右。
银行信用贷款产品都有哪些
房供贷
适用于正在供房贷和曾经供过房贷的客户
额度：5万~150万
利息：0.34%~0.68%
放款时间：1~3个工作日
还款方式：等额本息1~3年
准入条件:
①持有二代身份证
②年龄：18周岁(含)至60周岁(含)
申请资料:
①二代身份证
保单贷款
适用于买过寿险保单客户
额度：5万~150万
利息：0.5%~0.75%
放款时间：1~3个工作日
还款方式：等额本息1~3年
准入条件:
①持有平安、中国人寿、泰康、新华、太平洋、
人保、生命、中意、长城、中宏、
招商信诺、友邦或阳光保险的客户
②年龄：20周岁(含)至65周岁(含)
申请资料:
①二代身份证
工薪贷
适用于工薪人士
额度：5万~120万
利息：0.45%~0.65%
放款时间：1~3个工作日
还款方式：等额本息1~3年
准入条件:
①代发工资4000元/月以上、有社保或公积金
②年龄：20周岁(含)至65周岁(含)
申请资料:
①二代身份证
②工作证明
车供贷
适用于正在供车贷和曾经供过车贷的客户
额度：3万~50万
利息：0.83%;
放款时间：1~3个工作日
还款方式：等额本息1~3年
准入条件:
①粤A、E、_、Y车牌的非营运的私家车、
车辆使用年限不超过5年且公里数在10万公里内;
②年龄：18周岁(含)至60周岁(含)
申请资料:
①二代身份证
房屋抵押贷
适用于全国100座城市的房产
最高可做房产价值9成
额度：20万~500万
利息：0.25~0.48%(先息后本0.88%)
放款时间：7~21个工作日
还款方式：等额本息1~20年
准入条件:
①全款房、有房产证即可、最快6小时放款
②年龄：20周岁(含)至65周岁(含)
申请资料:
①二代身份证
②房产证
公积金贷款
适用于单位有购买公积金的客户
额度范围：10～50万元
贷款利息：0.35%~0.5%
放款时间： 3-5天工作日
贷款期限：3～60月
还款方式：随借随还、等额本息
准入条件:
①公积金缴存基数4000元/月、
以上广州现单位满1年以上;
②年龄：20周岁(含)至65周岁(含)
申请资料:
①二代身份证
淘宝贷
适用于有使用淘宝的客户额度
范围：4~8万元
贷款利息：0.38%
放款时间： 2-4天工作日
贷款期限：12～36月
还款方式：等额本息
准入条件:
①广州现单位满半年以上;
有1年半以上淘宝使用记录
经常购物、征信良好
②年龄：20周岁(含)至65周岁(含)
申请资料:
①二代身份证
个人经营性贷款
适用于有实体经营的生意人
额度范围： 30～500万元
贷款利息：0.35%~0.6%
放款时间： 1-3天工作日
贷款期限：12～36月
还款方式：分期还款
准入条件:
①实际经营满一年，外地户口也可以
②年龄：20周岁(含)至65周岁(含)
申请资料:
①二代身份证
②营业执照或租赁合同
③近一年银行流水
大额信用卡
适用于 本科毕业、有房、有车、营业执照、有社保人士(5选1即可)
额度：5万~80万
利息：万分之3%/天
办理时间：7个工作日
准入条件:
①本科毕业、有房、有车、营业执照、有社保 (5选1即可)
②年龄：20周岁(含)至65周岁(含)
申请资料:
①二代身份证
POS机贷款
适用于有实体经营装置POS机的生意人
额度范围：5～50万元
贷款利息：0.53%
放款时间：8-10天工作日
贷款期限：12～36月
还款方式：分期还款
准入条件:
①实际经营满一年，外地户口也可以
近半月内pos机交易小票一张;
②年龄：20周岁(含)至65周岁(含)
申请资料:
①二代身份证
②营业执照或租赁合同
③近一年银行流水
丽人贷
适用于广州本地女性、或外地本科毕业、或有社保女性
额度范围：2~8万元
贷款利息：0.8%
放款时间：4~5天工作日
贷款期限：12～36月
还款方式：分期还款
准入条件:
①广州本地女性、或外地本科毕业、或有社保女性
②年龄：20周岁(含)至65周岁(含)
申请资料:
①二代身份证
宅基地贷
适用于宅基地证、每月有固定收租的客户
额度范围： 30～500万元
贷款利息：0.35%~0.6%
放款时间： 1-3天工作日
贷款期限：12～36月
还款方式：分期还款
准入条件:
① 能提供宅基地证或二手房东也可以;
②有租金收入
③年龄：20周岁(含)至65周岁(含)
申请资料:
①二代身份证
②户口本
③宅基地证