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银行贷款需要什么条件

吴泽分享 时间:

想必很多朋友都知道,银行贷款申请门槛比较高,很多借款人明明资质看上去没有问题,但最后还是惨遭银行拒绝。下面是小编收集整理的银行贷款需要什么条件,欢迎阅读分享,希望大家能够喜欢。

银行贷款需要什么条件

银行贷款需要什么条件

1、有稳定的工作及收入。要想申请银行贷款,借款人需要有稳定的工作,这样才有持续性的收入可以偿还欠款,虽说职业不分高低,但是在办理银行贷款时,我们的职业类型对贷款审批也是有影响的,通常教师、律师、医生、公务员、大型企业高管等才是受银行欢迎的职业,而销售、服务员等,即使工作稳定,也未必符合银行的心中所向。

2、收入的高低。虽然银行没有明确规定,借款用户的收入需要达到多少才可以申请贷款,但是通常银行更倾向于为收入高的群体提供贷款服务,如果不是银行心中的稳定职业,只要收入可观,那么也是有机会从银行申请到贷款的。

3、名下负债情况。银行在审批贷款时,会对借款人名下的负债情况进行审核,如果借款人名下负债过高,那么自然是会降低还款能力的,所以对于负债过高的用户,银行会慎重放款,相反的名下没有什么负债的借款人,更容易获得贷款一些。

4、个人征信资质。银行放款给借款人除了要看看借款人是否具有偿还贷款本息的能力,还会看借款用户是否具备偿还贷款的意愿,而偿还贷款的意愿主要就是通过个人征信来分析判断,如果借款人个人征信太差,那么说明借款人的履约能力较差,对于这类借款用户来说,贷款就很容易遭到拒绝。

银行贷款需要第三方公司担保吗

银行贷款是否需要第三方公司进行担保,这要分情况来说。用户还款能力较强,且申请的不是抵押贷款,那么通常不会要求用户额外提供担保。而用户申请的是抵押贷款,贷款额度较高,而用户的还款能力一般,这种情况为了降低逾期风险,银行就会要求用户提供第三方担保,第三方担保可以是担保人也可以是担保公司。

不同的银行贷款,对于申请条件有不同的要求,具体请以银行的规定为准。用户可以在申请银行贷款之前,先致电银行的客服热线,或者直接前往银行线下网点,咨询申请贷款需要满足哪些条件。同时,用户也可以提前准备好齐全的贷款材料,这样可以增加通过审核的概率。

银行贷款逾期了暂时还不上怎么办

1、向银行申请协商还款

贷款逾期后,用户一定要在第一时间主动联系银行。积极主动联系银行,会让银行认为用户有较强的还款意愿。之后用户需要向银行说明贷款逾期的原因以及自己无力还款的原因,之后再向银行提出协商还款的申请。银行收到用户的协商还款的请求后,会对用户进行审核,审核期间会要求用户提交相关的证明材料,这些证明材料可以是贫困证明、失业证明、重大疾病确诊病例单等,主要是用于证明用户确实无力还款。银行完成审核后,通过审核会直接给出一个还款方案,用户认可还款方案,之后就按照还款方案来还款。用户不认可还款方案,可以尝试与银行协商另一个还款方案。

审核未通过,那么协商还款就会失败。这时候用户可以尝试多提交几次协商申请,协商还款通常无法申请一次就成功。用户多次申请协商还款均失败了,那么只能想办法凑钱还款。

2、向亲朋好友借钱还款

用户短时间内无力偿还银行的欠款,可以向身边的亲朋好友借钱还给银行。一般情况下向他人借钱,只要借款时间不长,与他人的关系较为亲密,那么对方都会愿意借钱给用户。用户可以先问亲朋好友借钱,将借款归还给银行,之后再还钱给出借人。这样可以降低银行贷款逾期的负面影响,同时也让用户有一定的时间去筹集资金。

3、变卖资产或者将资产抵押给银行

用户名下有房产或者其他的不动产,可以直接卖掉,或者抵押给银行,抵押的财产由银行进行处置。用户通过变卖名下资产,可以在短时间内获得较多的资金,这些资金用户可以用于归还银行的贷款,同时还可以缓解当前的经济压力。当然,如果用户手中还有闲置物品,这些闲置物品也可以通过出售来获得一定的资金。

4、增加收入、减少不必要的开支

用户经济状况不佳,不想问亲朋好友借钱,名下也没有资产、闲置物品可以出售,那么只能是积极提升自己的还款能力来尽快还清银行的欠款。用户可以在非工作时间段兼职其他工作,同时减少日常不必要的开支,收入增加而开支减少,这样用户的还款能力自然就会增强,而还款能力增强后,用户就可以尽快还清银行的欠款。

5、尝试分期或偿还最低还款

用户协商还款失败,仍然可以自己制定一份还款计划,比如每月按照一定的金额还给银行。每月固定归还一笔欠款,银行会认为用户有一定的还款意愿以及还款能力。这样即使用户没有还清逾期的所有欠款,银行也不会起诉用户。

银行贷款逾期了还不上有什么后果

1、逾期记录上征信

银行贷款逾期后,逾期记录会上传到个人征信中。个人征信有逾期记录会导致个人征信不良,这样后续会影响用户办理其他信贷业务。

2、产生高额的罚息

银行贷款逾期后,银行会按照逾期天数收取罚息,逾期的天数越长,收取的罚息就会越多。高额的罚息会加重用户的还款负担,这样不利于用户早日还清逾期的欠款。

3、面临大量的催收

银行贷款逾期后,用户还将遭遇大量的催收,甚至逾期情况较为严重,还会有催收人员上门催收。同时,用户身边的亲朋好友,也有可能遭遇催收。

4、逾期严重被起诉

银行贷款逾期情况较为严重时,比如逾期时间超过3个月,那么银行就有可能会起诉用户。用户被起诉后,法院会进行判决,法院判决用户还款,用户拒不还款,法院会强制执行。强制执行后,用户仍然没有还清欠款,那么可能会被列为失信被执行人。成为失信被执行人后,用户日常消费、出行都会受到影响。

信用卡逾期不还的后果有哪些

1、产生不良信用记录;

2、利息:按每天万分之五计算;

3、违约金、罚金;

4、信用卡恶意透支还可能面临刑事处罚;

5、被银行列入黑名单。

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