怎么才能更省钱的买基金

邓高分享 时间:

不少基金可以办理“后端付费”模式 持有一定年限可享受费率优惠甚至全部减免

早报讯 “早知道可以选择后端付费,我就能省下700多元的申购费了。”昨天,市民宋女士告诉记者,她是一名新“基民”,因为“不懂行情”多花了不少冤枉钱。记者了解到,目前和基金相关的费用有两类,市民在购买时可以通过多种方式来省钱。

宋女士说,她几天前购买了5万份某基金公司的基金,按照1.5%的申购费率,交纳了手续费700多元。昨天她从一位朋友处听说,有不少基金可以办理“后端付费”模式,只要持有基金超过一定的年限,可以享受费率优惠甚至全部减免,这让准备长期持有基金的宋女士真有些懊悔。

记者了解到,目前基金运作涉及到的与投资者相关的费用主要有以下两类:认/申购费和赎回费、基金运营费用。基金运营费用指基金在运作过程中发生的费用,主要包括管理费、托管费、其他费用等,这些费用直接从基金资产中扣除。其中托管费用在1.5%左右,托管费在0.25%左右,不同基金的运营费用不同,会在招募说明书中注明。

省钱招数一:选择后端付费

记者了解到,基金的赎回费用随着持有年限而递减,而认/申购费可以采取两种方式来支付:购买时支付的前端收费模式以及卖出时支付的后端收费模式,后端收费模式其费率也是按持有期限递减的。

后端收费的设计目的是为了鼓励投资者能够长期持有基金,如广发证券旗下的部分基金可采用后端收费模式,一年内赎回费率为1.8%,两年内为1.2%,超过五年则费率为零。因此,对于长期持有者来说,选择后端收费模式非常实用。

省钱招数二:网上购买基金

目前各大基金公司基本上都开通了网上交易业务,市民可以在办理网上银行后,通过基金公司的网上交易来购买基金,可以享受到最低四折的优惠。需要提醒的是,如果不通过基金公司的网上交易而是直接用网上银行购买基金的话,是享受不到这些优惠的。另外,不同基金公司选择的银行不同,市民在购买之前一定要先确认可在该基金公司进行交易的银行名单。

省钱招数三:现金红利再投资

据介绍,目前基金的分红方式有两种:现金分红和红利再投资。理财专家表示,对于长期持有者来说,选择红利再投资比较划算,因为分得的红利会直接转换成基金的份额,就省去了申购的费用。

另外,针对有市民为了节省购买费用而选择新基金的做法,理财专家表示,新基金有建仓期,这段时间很难享受到收益,因此,选择新老基金时应该综合基金公司的业绩、基金的性质等多方考虑,不要“为了省小钱丢了大钱”。

投资无小事,每一笔钱都值得认真配置。有时一些不起眼的小操作,也可以帮助我们在投资道路上省钱、省时、省力。

接下来,小编为大家整理四种可以帮大家省钱的投资小妙招,大家赶快来看看吧!

A类C类要分清

权益类基金,最常见的是A类和C类,区别也在于收费方面:

A类有申购费、赎回费,持有时间越长,赎回费用越小;C类没有申购费,但是有赎回费和销售服务费,赎回费随着持有时间越长而越小,甚至为0。

申购费是买基金时候的费用,赎回费是卖基金时候的费用。管理费和托管费,在计算每日基金净值的时候就被计提掉了,计提规则都是按照每日基金资产净值乘以相应费率再除以365。

销售服务费是给销售机构的,A类份额不收取,因为已经在申购费里面就体现了;但是C类份额因为没有申购费,销售机构总不能白干,所以就搞了这么一个销售服务费,专供C类份额,计提方式同上面的管理费和托管费。

给大家算一笔账,不考虑管理和托管费的话。如果你买10万块A类持有一年零一天,买卖成本需要100000X0.06%=60元。而C类持有一年零一天,买卖成本需要100000X0.35%+1=351元。

看来如果长期持有的话,还是A类更合算,但短期买卖交易的话,C类却更适合。

持有超过7天赎回费更低

在基金交易过程中,部分新手基民不了解基金赎回规则,容易出现快进快出的短期行为,正中了那句“一顿操作猛如虎,手续费不见一万五”。

基金赎回费用,又叫卖出费用,是赎回基金时收取的费用,并且会按照一定比例计入基金资产。设计基金赎回费是为了抑制短期套利行为,降低流动性风险,保护长期投资者的利益。其本质是对其他基金持有人的一种补偿机制。

一般情况下,赎回费率按照持有期限的不同而变化,持有时间越长,赎回费率越低。部分基金在持有超过一段时间后会免除赎回费。

那怎么计算持有天数呢?基金持有天数是按照自然日计算的(包括交易日和非交易日),从申购确认日开始到赎回确认的前一日结束。

对于T+1个交易日确认的开放式基金:如果在交易日15点前提交基金申购/赎回申请,按照当天基金净值完成交易,下一交易日确认份额(即持有第一天);

如果超过15点(含15点)提交申购/赎回,会顺延到下一个交易日并且按照下个交易日的净值交易。

把握投资机遇——选择红利再投资

大家在基金投资中可能会注意到,基金的分红方式中有“现金分红”和“红利再投资”两种选项,一般来说,对于打算坚持长期持有的投资者,选择“红利再投资”可以帮助自己节省很多时间成本和交易成本:

资金利用时间方面:如果投资者选择现金分红,红利金额转到账户可能会产生几天的资金闲置时间;但是如果选择红利再投资,投资者可以在红利发放当天就买入新的份额,不错过每一天的投资机遇。

投资费用方面:如果投资者通过选择现金分红得到现金后,也可立即再次买入基金,但此时会收取申购的手续费;如果投资者选择红利再投资的话,会免除申购的手续费。

所以,如果你长期看好一只基金的话,选择“红利再投资”会是一种省钱又省时的好办法。

省时更省钱——巧用基金转换

对于部分投资者,“基金转换”这个名词可能会有点陌生,但是如果利用好的话,可以很好地帮助我们省时省力。

与平常大家申购、赎回基金不同,基金转换是指投资者在持有某一只开放式基金后,将其已持有的基金份额转换成另一只开放式基金的基金份额。

1)基金转换能降低交易成本

常规赎回后又买入的费用:A的申购费、赎回费+B的申购费。基金转换的费用:A的赎回费+B的申购费补差。如果A的申购费高于B,则无需补差;如果A的申购费低于B,那么就需要补交一个B减去A的申购费差额。

由于基金转换不同于赎回后申购,因此交易端的申购赎回费便可以省下来。一般来说申购费是0.5%,三方代销渠道和公募基金公司直销渠道还会给打个折,若基民对原本持有的基金“爱意”消失产生换基需求,通过基金转换的方法就能妥妥省下重新申购其他基金的费用。

2)基金转换还能提高效率

我们先来算算常规的申购赎回需要的时间。在之前的“小课堂”中我们已经提到,提出赎回申请后,基金公司需要进行基金份额净值的清算、申购赎回价格的计算,还有资金的划转。

一般来说,在T日15:00前赎回,赎回款会在申请赎回的T日(15:00前)后的第4到5个工作日到账。而申购(买入)一般是在T日或者T+1日确定份额,也就是说,这个过程大概需要4、5个工作日的时间。

如果正逢牛市,错过一个亿也就是一个赎回又申购的时间,别问小编是怎么知道的……而基金转换就不同了,从A基金换到B基金通常就是一个工作日的事情。

终极大招——长期持有

其实对于大部分投资者来说,坚持长期投资,可能是最好且最有用的省钱方式之一。

长期投资不但可以避免我们频繁申购赎回产生的不必要的交易耗损;通过测算历史近10年中证偏股基金指数可以看到,更长的持有时间下,正收益占比往往更高,持有3年正收益占比达100%。

对于那些控制不住自己手的朋友,选择持有一只具有较短持有期的基金,也许可以提升你的投资体验。

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