如何选择适合自己的基金

具体说来，您应该考虑以下几点：

基金的过往业绩

基金的回报水平是否有吸引力，它的过往表现是否一贯。

基金管理公司

基金管理公司是否值得信赖。基金经理对管理基金是否具有足够的专业知识和投资经验。

基金是否适合个人需要

基金的投资目标、投资对象、风险水平是否与个人目标相符。比如说：投资目标，每个人因年龄、收入、家庭状况的不同而具有不同的投资目标。一般而言，年轻人适合选择风险高些的基金，而即将退休的人适合选择风险较低的基金。

可承受的风险：一般来说，高风险投资的回报潜力也较高。然而，如果您对市场的短期波动较为敏感，便应该考虑投资一些风险较低及价格较为稳定的基金。假使您的投资取向较为进取，并不介意市场的短期波动，同时希望赚取较高回报，那么一些较高风险的基金或许符合您的需要。

此外，在其他条件相当的情况下，您还可以关注一下基金的费用水平是否适当。

募集方式分类

按照募集种类区分，基金主要分为：公募基金和私募基金。

顾名思义，公募基金是公开募集发行的，同一只基金在许多渠道都能公开购买到的。比如基金网站，银行，券商，某支付软件里等等。

公募基金投资门槛非常低，有些最低1块钱都可以购买，且认购赎回的操作也都很灵活。公募基金是本文重点分析的基金种类，是大众最容易接触的基金。

私募基金则是非公开募集发行，只能通过专门的渠道购买，且对投资人要求很高，最低100万起购，注定不是普通投资人的菜。

选择适合自己的基金

最近网上流行一句话：“小孩子才做选择，成年人都要。”对啊，既然基金投资这么火热，干脆每只都买一点尝一下呗，做选择多麻烦。

可是钱包不答应啊。即使是公募基金，市场上活跃的也有9000多只，且种类众多。也不难理解许多小伙伴在面对几百上千只基金的时候选择困难。毕竟一旦选中了基金，可是要把烟酒茶零花钱和生活盈余的本金都投进去的。当然要选个能下蛋的基，最好还是金蛋。要是投了只吃管理费又折本金的基。那不就成了赔了夫人又折兵的周郎吗?分分钟气吐血，那时可折的不仅是本金了……

这里为广大投资者插播一条风险提示。且听阿涛苦口婆心的说道：“不管行情如何，可以用零花钱，生活费的盈余去投资基金。但千万别借款贷款，或者拿任何有其他用途的钱去投基金。因为投资的原本目地是改善经济状况，提高生活幸福感的。而借款和挪用款投资很容易让人陷入泥沼和深渊。”

所以，学会选择适合自己的基金非常重要。接下来我们从三个要点讨论如何选择基金。

一，风险承受能力&收益预期

为什么我会把风险承受能力和收益预期放在一起去说。投资老油条都知道一个道理：“高收益伴随着高风险。”也就是说风险和收益是正比关系。收益越大，风险就越大。

当我们明白这个道理，在选择基金的时候就容易很多了。你需要先了解自己的风险承受能力或者收益预期。投资之前一定要先弄明白这一点，没有低风险高回报的基金。更准确的说，市场上就没有低风险高回报的投资产品。

千万别选择自己风险承受能力外的基金。这一点是想要成功投资基金的关键。同样也是一个投资者的正确投资态度。冒然选择风险大于承受能力的产品，在顺利的时候可能会洋洋自得，但行情稍微波动就一定会让你感到非常的焦虑。严重影响你的投资体验。

这个心法先牢记于心，至于具体怎么运用风险收益比去选择，我们接着往下聊。

二，基金的风险等级

有一个非常好的方法去帮你判断一只基金的风险大小，以此来更好的确定自己适不适合投资。每一只基金都有一个风险等级，根据基金投资的构成比例决定。

具体来说有5个等级从低到高依次为：谨慎型产品(R1)、稳健型产品(R2)、平衡型产品(R3)、进取型产品(R4)和激进型产品(R5)。

1、R1和R2的水平：投资范围基本相同，主要是银行间市场、交易所市场债券、资金贷款、信托计划等金融资产。一般来说，R1投资的低风险部分比例较高，通常有保本条款，即普通保本收益或保本浮动收益产品。

2、R3级：该级产品不仅可以投资于债券、银行间存款等低波动性金融产品，也可以投资于股票、商品、外汇等高波动性金融产品，后者的投资比例原则上不超过30%。这一水平不能保证本金的偿还，并且存在一定的本金风险。结构性产品的主保证率一般在90%以上，收入波动且有一定波动。

3、R4级：该级产品与股票、黄金、外汇等高波动性金融产品挂钩的比例可超过30%，不保证本金的偿还。本金风险大，收益波动大，投资易受市场波动、政策法规变化等风险因素的影响，因此损失的可能性很大。

4、R5级：该级产品可完全投资于股票、外汇、黄金，等各种高波动性金融产品，并可通过衍生交易、分层等杠杆放大方式进行投资操作。本金风险极高，而收入波动很大。投资更容易受到市场波动和政策法规变化等风险因素的影响。当然，相应的预期收入也相对较高。

这是最基本的风险判断方法，一般基金的风险等级都显示在基金的介绍主页面显眼的地方，轻易能找到。R3风险等级的基金是个分水岭，也是最常见，数量最大的基金群体。因为R3风险等级的基金已经投资了股票等高波动性的金融产品了，也就是说R3级别的基金可以博得较高的收益，同时也要承担相当的波动风险了。

根据风险等级，阿涛给大家三个投资策略：

1.低风险稳收益策略：如果你是为了获得稍高于银行存款和普通理财的收益，那么选择一两只运作良好的R2级别的基金就可以了。风险比较小，长期持有的话，盈利的概率远大于亏损的概率。

或者也可以R1级别和R2级别各买一两只，虽然R1级别的基金风险极小，但收益往往也只比存款高出一小点。对于稳定投资人也不建议只购买R1级别的，还是需要跟R2搭配够买才能获得理想的收益。

毕竟购买基金的本意是为了多获得收益，不然钱存成定期睡大觉不是更省心悠哉吗?这个策略适合不愿意承担太大风险，对收益要求不高的投资人进行。比如一些中老年人，学生，刚开始买基金的投资新手。

2.平衡性策略：如果你既想获得高回报又想承担低风险怎么办?有没有一种可攻可守性的策略呢?那你可以考虑这个平衡性的策略。等等，刚才不是说投资市场上根本就不低风险高回报的投资吗?没错，任何一个投资产品都不具备低风险高回报的属性。但通过合理的策略，仓位管理可以帮你去平衡。

举个例子：R3级别的基金已经具备较高的波动性，而R2级别和R1级别的基金收益比较稳定。让他们结合一下不就好了，如果你拿出50%的资金购买R3级别的基金，另外50%的资金购买R2级别或者R1级别的基金。

那么对你来说即使R3级别基金波动剧烈，短期浮亏了。但因为持仓比例小，风险就低了很多。况且R2级别或者R1级别的基金还能产出一部分收益，去冲抵R3级别基金的亏损。对你总账户的影响并不大，行内话叫“没伤到元气，就能东山再起。”一旦行情转好，R3级别的基金起涨，你很快就能扭亏为盈。同时R2级别和R1级别的基金还不停的创造收益，双向盈利，甚至获取可观的收益。

这就是可攻可守的平衡性策略。通过不同风险级别的基金搭配和仓位控制来降低风险，扩大收益的可能。这是阿涛最为推荐的基金投资方法。

3.高风险高回报策略：如果你是为了获得高收益，基金波动跟随股票大盘，这个收益在顺利时通常远高于存款利息数倍，甚至本金翻倍。那么R2级别以下的基金明显满足不了你的胃口。R3级别，R4级别，R5级别都可以去选择。

需要注意的是，购买这样的基金需要对行情的把握要求很高，在关键节点要主动加减仓，对建仓购买的位置要求也比较高。不然就有可能遭受相对大的浮亏，甚至长期浮亏，就是传说中被套牢了。而如果操作的好，短期获得跟股票市场甚至高于股票市场的收益也不是没可能。

这种方法比较适合基金投资老手操作，建议新手不要轻易尝试，否则容易失去投资的快乐。

三，根据基金投资方向选择

基金既然是把钱投入市场创造收益的，那么钱肯定是有去处的。在上一条风险等级的地方已经说了，不同风险等级的基金的投资方向不同。这里提到的投资方向更加的细节和具体，涵盖了投资的具体标的。

基金投资的方向有不同的市场，比如银行存款，债券，股票，外汇等等。也有不同的行业，版块，标的。这些都可以当成你选择基金的重要考虑因素。

那我们怎么通过基金投资方向选择适合自己的基金呢?

举个例子：你看好最近很火的碳中和，新能源，半导体版块。那么就可以去搜索这些关键词，因为有些基金的名字就是按照它投资的方向命名的。如果你很擅长研究这些行业版块，或者你本身就是这个行业内部的工作人员，对它们的未来发展理解很透彻，那么这自然就是你最好的投资方向。对于后期行情的走势涨跌也会比其他人把握的更加得心应手。

举一反三，不光可以通过行业，版块去选择。也可以选择你看好的指数，比如看好A股而不知道如何选择行业，可以选择跟踪投资上证50，沪深300，中证500的基金。这些基金就是把A股中的优质股票都买一点，通过专业的操作去博得高于大盘走势的收益。

甚至，你对人民币，贵金属，石油这类的走势颇有研究，也可以直接选择重点投资这些具体标的的基金。

这个环节的选择把基金跟基本面信息以及现实结合起来了，让它在你眼里变得更加的具体，具象化对投资是大有好处的。透彻的研究其中一个版块并获得这种分析能力，能快速让你在投资市场里成长起来。

文中观点及个股仅供参考，不作为投资建议！更多深度财经、国际局势资讯解读，可去关注微信公众号【邓高望远】（关注公众号，在后台回复相应关键词，可领取机构付费投资报告、私募个股调研报告和行业报告），或者保存下方图片在微信打开长按识别二维码关注公众号。