基金转换详细讲解

什么是基金转换

一、基金转换是什么?基金转换是指投资者在持有某个基金公司发行的任一开放式基金后，可将其持有的基金份额直接转换成该基金公司管理的其他开放式基金的基金份额，而不需要先赎回已持有的基金，再申购目标基金的一种业务模式。

2、简单说就是你在某家基金公司持有开放式基金A，可直接转换成这家基金公司的开放式基金B，不需要你先赎回A再购买B。

3、根据定义，我们可以知道基金转换有两个优势：交易成本低，省钱。

4、除了货基以外，基金申购、赎回需要收手续费。

5、而基金转换只需要补交“两只基金申购费的差额”和“转出基金的赎回费”。

6、即基金转换费=转出与转入基金的申购费差额+转出基金的赎回费举个例子，假如你的账户持有1万元基金A，现在想卖出去买这家基金公司的基金B，基金A和基金B的申购费率都是1.5%，赎回费率都是0.5%，若基金A的净值是1。

7、按照先卖出再买入的方式：卖出基金A ，赎回费50元，实际到手的金额是：9950元。

8、再买入基金B，基金B的净值也是1，则拿9950元买基金B的申购费需要149.25元。

9、一共需要花的手续费是50+149.25=199.25元。

10、如果我们采用基金转换的方式：直接将基金A转换为基金B。

11、其他条件不变的情况下，根据前面提到的公式，两只基金的申购费率一样，故免收申购费，因此只需要支付赎回费50元，相比前面一种方式省了一百多。

12、2、交易效率高，省时。

13、一般情况下，非货币基金的赎回时间是T+2日以上，资金到账大概需要4个工作日，再重新买入新基金，整个过程下来需要4、5个工作日。

14、而基金转换一般只需要1个工作日，通过基金转换可以省下中间等待资金到账的时间。

15、二、基金转换怎么用?基金转换又省钱又省时，但是怎么用才是关键。

16、其实基金转换并不是任意两只基金都可以随便转的，需要两只基金同时满足以下条件：三个同一：同一家基金公司、同一个注册登记机构、同一家代销机构的基金;2、基金公司开通了基金转换业务;3、 基金均处于开放状态，即转出基金需是开放赎回的状态，转入基金需是可申购状态。

17、当然，每家基金公司的基金转换要求可能有所不同，具体还是以基金公司的要求为准。

18、一般在市场环境发生较大变化、突遇黑天鹅，或是基金经理突然离职等情况，我们会考虑换掉基金，这时，基金转换就可以帮助我们快速换掉基金且能省下一些交易费用。

19、虽然基金转换能够省钱省时，但我们也不要盲目频繁操作。

20、基金投资本是一项长期投资的过程，我们投资基金当然也是为了追求长期收益，不要受短期市场波动的影响，要利用时间复利来为我们赚钱。

基金转换的条件

们先来看一看基金转换是什么?基金转换是指投资者持有本公司发行的任意开放式基金后，可将其持有的基金份额直接转换为本公司管理的其他开放式基金的基金份额，无需赎回已持有的基金份额再申请目标基金的一种业务模式。

也就是说基金转换是一种将投资者手里的一支基金转换成另一支基金的操作。那么是任意两支基金都可以互相转换吗?基金转换有需要满足哪些条件呢?

第一个需要满足的条件是互相转换的两支基金必须是在同一家销售机构在售的基金。

第二个是是两支互相转换的基金注册登记人必须是相同的。

第三个需要满足的条件是手里已持有的基金如果是前端收费模式的基金，那就只能转换成前端收费模式的其他基金，申购费为零的基金默认为前端收费模式;而后端收费的基金可以转换成各种模式的其他基金。

那么基金转换是完全不需要收费的吗?基金转换都需要收取哪些费用呢?

基金转换费由申购费补差和赎回费补差两部分组成。具体的收取取决于两个基金在每次转换时的申购费率和赎回费率的差异。基金转换费由基金持有人承担。

以转换申请日转出基金每份适用的赎回费率为基础，计算转换申请日转出基金的赎回费用;以转入本基金的零持有时间适用的赎回费率为基础，计算转换申请日转入本基金的相同金额的赎回费用。转出基金的赎回费高于转入基金的，收取赎回费差额;转出基金的赎回费不高于转入基金的，不收取赎回费差额。

对于两个原费用基金之间的转换，转换申请日转出基金和转入基金的申购费用按照转出金额分别计算。申购费低的基金转入申购费高的基金时，收取申购费差额;申购费用高的基金转入申购费率低的基金时，不收取差价。

对于两只后收费基金之间的转换，按每份转出基金份额适用的后收费申购费率计算转换申请日转出基金的后收费申购费;以转入本基金的零持有时间适用的申请后申购费率为基础，计算转换申请日之后转入本基金的同等金额的申购费用。

申购费高的基金转入申购费低的基金，收取申购费差价;申购费低的基金转入申购费高的基金不收取差价。对于后端收费基金向前端收费基金的转换，按照转换申请日每份转出基金份额适用的申购后费率计算转出基金的申购后费用;根据转出金额，计算转换申请日转入基金前收到的认购费。除收取本基金的认购费外，当本基金的认购费低于上期本基金的认购费时，收取认购费差额，否则不收取额外差额。

转换费

基金转换的时候需要支付一定的转换费，这相对于其中的赎回以及申购的费用来讲，是比较低，也因此也比较受到投资者的欢迎，也是基金公司挽留投资者的一种手段。转换的费率通常设定为千分之一，也就是1000元支付1元，和赎回得千分之五以申购的百分之1.5相比非常划算，通常申购赎回1000原支付20元的费用。