万家财经 > 股市 > 信用卡利息怎么算信用卡有哪些费用_各银行信用卡利息

信用卡利息怎么算信用卡有哪些费用_各银行信用卡利息

郑诗2分享 时间:

信用卡利息怎么算信用卡有哪些费用_各银行信用卡利息

我们知道,信用卡能给我们的生活带来便利。信用卡的好处对人们来说是不少,有较长时间的免息期,有不同程度优惠的商户,但同时银行发行信用卡是为了赚钱的,一但超过免息期,其逾期利息和滞纳金绝不是个小数字。而且想要享受免息期是有条件的,如果使用了信用卡的某些功能,比如现金取现、最低还款额还款等,那么就无法再享受免息期了,而且利息还很高。接下来是小编为大家整理的关于信用卡利息的相关知识,方便大家阅读与鉴赏!

信用卡利息怎么算

1、正常刷卡消费

这个正常刷卡消费,是没有任何利息的,只要按规定还款即可。

比如:你5月1号刷卡1万元买了一台苹果手机,10号是账单,30号是最后还款日。你只要在30号之前,还款一万元,账单就结清了,不产生任何利息。

2、ATM机取现金

信用卡在ATM机取现,费用分为两块,一块是取现手续费,这个各家银行规定不同,有的是0.5%,最高甚至达到3%。

还有一块是利息,各家银行都是按天计算的,大多数都是万5(具体可以咨询你的发卡行),就是取现金1万,每天利息5块钱。

比如:以银行为例,他们的取现手续费是3%,日利率为5%,那取现1万元,使用30天,到期要还多少呢?

手续费:10000 X 3% = 300元

30天利息:10000 X 0.05% X 30 =150元

合计费用:450元(恐怖,这利息算到多高)

就是说,你用ATM机取现1万,30天后,你要还10450元。

3、分期还款的利息

银行现在经常推荐卡友们办理分期,时间长短不一,有3个月(银行叫3期)、有6个月、有12个月、有24个月,最长的一般不超过36个月。

分期利息,银行一般不叫利息,会换个说法,叫手续费。所以有时候客服妹子会告诉你,我们分期免利息的,但要收点手续费。(其实就是利息)

比如:某家银行的卡中心小妹,会告诉你说,我们的手续费是每月0.6%(这个各家不一样,也有0.75%的),它是每月收取的。

如果你本金为1.2万,分为12个月,然后每月本金就是1000元,那手续费就是72元(12000 x 0.6%=72),相当于每月还1072元,每年还款总额为12864元。

你这边一算,利息一共才864元,按照普通算法,总利息864/12000,这年化利率就是7.2%,非常低,真是超值啊!

NO,你太天真了,这只是表面利率,实际利率并不是这样。

你每月还款,其中有一大部分是本金,举例,你每月还1072元(为了计算方便),其中1000元本金,72元利息,到下一个月的时候,你的本金,其实只欠了1.1万,但是利息,还是按照1.2万本金计算。

再往后算,你还到最后一个月了,本金已经还完了1.1万,只欠1千元本金,但是利息,还是按1.2万计算。

想想你存给银行一万,他给你利息年化3%,比如年底了,拿了300元利息,但问题是,这1万元,银行他整整用了12个月,中间你不能取出来,一旦取出来,定期就会成活期,而活期利率,低到几乎可以忽略不计了。

给大家一个公式吧,虽然我估计很多人也看不明白,但不重要。需要的时候,直接套进去算就可以了。

年利率=单期利率×分期月数/(分期付款+1)×24

比如刚才的1.2万,12期,0.6%,那么就是0.6×12/(12+1)×24=13.29 这就是年转换率在13.29%。

银行给你说是0.6%,按民间说法,你以为月息是6厘,其实月息已经达到1分1多了。

4、最低还款的利息

最低还款和分期还款,是两个完全不同的还款模式,很重要,卡友们一定要搞清楚。

那最低还款和分期还款,到底哪个划算,限于篇幅,本文这次就不说了,以后有机会再讲。先说下最低还款是怎么回事。

所谓最低还款,是指你不能全额还清的话,只需还掉本期账单的10%,就可以了,不会影响你的个人征信。但是这样就不能享受免息期了,当期所有消费从记账日开始计收利息。

比如超哥我本期账单1万,手里没钱,还不上全额,只要还1千元,就可以了,不影响征信。

最低还款的利息,目前各大银行基本都是按照日息万分之五计算(就是一万元,一天利息5块钱),而且是按照月复利计算。

举个例子吧,这样的数字计算,不举例子,就是耍流氓。

比如超哥我账单日为每月5日,还款日为每月23日,5月5日这天银行给我发账单,这里面包含的是3月5日-4月5日的所有交易。

假设这期账单里,我只消费了一笔1万元,刷卡时间为3月30日。那本期账单应还金额就是1万,最低还款额就是1千。

如果超哥我在5月23日前全额还清了欠款,那么我在6月5日收到的账单中循环利息=0,全额还款,是没有任何利息的。

如果我在5月23日当天,因为手头紧,只还进去了最低还款额1千元,那么在6月5日的账单中,循环利息就是¥178.5元。

具体计算是这样的:

10000元×0.05%×24天(3月30日至4月22日)+(10000-1000)元×0.05%×13天(4月23日至5月5日),循环利息 = 178.5元。

如果我在6月23日(最后还款日)这天,依旧没有全额还款,那么我在6月5日—6月23日的免息期也将被取消,而上期账单中的178.5元的利息,也将按每天万分之五的利率产生利息。这也就是月复利。

信用卡有哪些费用

信用卡除了持卡人自己消费和取现的金额外,主要还有:取现手续费和日息、年费、循环信用利息和违约金等。

取现手续费和日息:取现除了收取日息外,还有一笔取现手续费,会直接从卡里边扣除,计入当期账单。取现的金额是没有免息期的,取现当日开始计利息。日利率一般是0.035%至0.05%,取现手续费0.5%—3%都有,不同银行规定不同。

循环信用利息:如果当期还款金额低于账单金额,也就是没有全额还款的话,就会产生循环信用利息。循环利率为每日0.05%计算。

违约金:如果当期还款额低于最低应还款额,那么按照最低还款额(通常是账单金额的10%,有的银行是5%)未还部分的5%收取违约金。例如本期账单金额5000元,最低还款额500元,只还了200元,那么违约金为(500-200)×5%=15元

各银行信用卡利息

● 张先生的帐单日为每月5日,到期还款日为每月23日;

● 4月5日银行为张先生打印的本期帐单包括了他从3月5日至4月5日之间的所有交易帐务;

● 本月帐单周期张先生仅有一笔消费——3月30日,消费金额为人民币1000元;

● 张先生的本期帐单列印“本期应还金额”为人民币1000元,“最低还款额”为100元;

● 不同的还款情况下,张先生的循环利息分别为:

(1) 若张先生于4月23日前,全额还款1000元,则在5月5日的对帐单中循环利息= 0元。

(2) 若张先生于4月23日前,只偿还最低还款额100元,则5月5日的对帐单的循环利息= 17.4元。

具体计算如下:

1000元 X 0.05% X 24 天 (3月30日--4月23日)

+(1000元-100元) X 0.05% X 12 天 (4月23日--5月5日)

循环利息 = 17.4元

本期应还款:117.4元

(3) 若张先生于5月23日前,继续偿还最低还款额100元,则6月5日的对帐单的循环利息=20.2元。

具体计算如下:

1000元 X 0.05% X 30 天 (4月24日--5月23日)

+(1000元-200元) X 0.05% X 13 天 (5月23日--6月5日)

循环利息 = 20.2元

本期应还款:120.2元

(4) 若张先生于6月23日前,继续偿还最低还款额100元,则7月5日的对帐单的循环利息=19.7元。

具体计算如下:

1000元 X 0.05% X 31 天 (5月24日--6月23日)

+(1000元-300元) X 0.05% X 12 天 (6月23日--7月5日)

循环利息 = 19.7元

本期应还款:119.7元

(5) 若张先生于7月23日前,继续偿还最低还款额100元,则8月5日的对帐单的循环利息=18.9元。

具体计算如下:

1000元 X 0.05% X 30 天 (6月24日--7月23日)

+(1000元-400元) X 0.05% X 13天 (7月23日--8月5日)

183062