房贷利率还会降吗2024

吴泽分享时间：2024-01-26 15:01:36

1、LPR利率

LPR利率又叫贷款市场报价利率，由18家代表银行报价，每月20日更新一次，更新后LPR利率可能上升、下降或者不变。

2024年LPR利率是否还会再降，等时间到了，查一查就知道了。查询LPR利率的渠道：【全国银行间同业拆借中心官网】、【中国人民银行官网】。

2、房贷利率

中国人民银行给出的房贷利率下限是：首套房最低不低于同期LPR-0.2%;二套房最低不低于同期LPR+0.2%。

注意，虽然LPR利率升降会影响房贷利率升降，但房贷利率不似LPR利率那样按月变化，只会在合同约定的重定价周期和重定价日到了之后才会变化。

比如，有一笔20年期的LPR浮动利率房贷，合同约定重定价日是每年1月1日，重定价周期是1年，参考的是每年12月20日公布的5年以上LPR利率。那么：

即使2023年6月20日，5年以上LPR利率从4.3%降到了4.2%，房贷利率也不会改变，因为该笔房贷的重定价周期和重定价日还没有到。

但由于2023年12月20日，5年以上LPR利率也是4.2%，相比2022年12月20日5年以上LPR利率4.3%，下降了0.1%，因此2024年1月1日重新定价，房贷执行利率也会下降0.1%。

总结，2024年LPR利率是否还会再降，是未知数，任何人的分析、猜测都不作数。2024年房贷执行利率，会在重定价日后随参考的LPR下降而下降。

房贷利率何时会变动

个比较重要的时间点：贷款发放日、每年1月1日、政策规定调整日。

一、贷款发放日

贷款发放日作为调整日只能用于商业住房贷款中。在签订住房贷款合同、选择好贷款发放日作为每年的重定价日后不能发生更改，重定价日房贷利率的变动范围受到最近1个月公布的对应品种LPR利率变动影响。

举例来说，购房者选择贷款发放日6月15号作为每年的重定价日，在下一年的重定价日前公布的5月份的5年期以上品种LPR为4.2%，因为采用浮动利率模式：房贷利率=LPR+固定基点，其中LPR可以降为4.2%、固定基点不变，房贷利率因此发生调整。

二、每年1月1日

每年1月1日既可以作为商业贷款也可以作为公积金贷款的调整日。这是因为商业贷款的重定价日有两种选择：贷款发放日和每年1月1日，公积金贷款只有一种选择每年1月1日。但虽然两种贷款都可以在每年1月1日进行调整，但是受到的影响不同：

1、商业贷款：和贷款发放日一样，受到最近1个月公布的对应品种LPR利率变动影响。

2、公积金贷款：只能在每年1月1号调整，如果上一年国家未调整则房贷利率也不会调整。

举例来说，商业贷款房贷利率变动受到11月份LPR影响;中国人民银行在每年1月1号前调整了公积金贷款利率，那么当年的公积金贷款会进行调整，否则不变。

注意：在公积金贷款未落实下发的时间段，公积金贷款利率发生变动也可以申请调整。

三、政策规定调整日

房贷利率是否调整还受到国家政策的影响，所以调整时间不固定、调整贷款类型不固定，以2023年个人存量房贷利率调整为例：

2023年9月25-10月25日全国范围内进行商业贷款房贷利率的调整，纯商业贷款和组合贷款中商业贷款部分都可以进行申请，但是公积金贷款利率不受影响。

贷款利率一般不是只有一次调。各金融机构推出的贷款业务有很多，有的采取固定利率政策，有的采取浮动利率政策。若是执行固定利率，那贷款利率根本不会进行调整;若是执行浮动利率，那调整时间不定，可能调整不只一次。

比如：

1、个人住房商业性贷款

个人住房商业性贷款利率以相应期限贷款市场报价利率(LPR)为定价基准加点形成，其中LPR每月都会重新报价。当然，个人住房商业性贷款利率并不会每月都变化，毕竟LPR报价可能维持前值不变。

并且个人住房商业性贷款有重定价周期(最短为一年)，要到重定价日(1月1日或者贷款发放日)才按最新LPR报价算上规定基点数得出新利率，然后在下一周期执行。

2、个人住房公积金贷款

个人住房公积金贷款执行央行贷款基准利率，人民银行调整贷款基准利率的时间是不定的，但一般调整一次会延续很多年。若在还贷期限内人民银行未曾调整过贷款基准利率，那客户的个人住房公积金贷款利率就不会变化;若出现了调整，将从次年的1月1日起开始执行调整后的新利率。

房贷利率通常有两种主要类型：固定利率和浮动利率。固定利率是指在整个贷款期限内，利率保持不变。浮动利率则是指利率会随着市场利率的变化而变化。

房贷利率的影响因素有很多，其中最主要的是市场供求关系和货币政策。当经济过热、通货膨胀加剧时，政府可能会提高利率以抑制投资和消费，稳定物价。相反，当经济衰退或通货紧缩时，政府可能会降低利率以刺激投资和消费，促进经济增长。