商业保险个人怎么买

吴泽分享 时间:

1.先配置好保障身体健康的保险,比如重疾险、医疗险等,重疾险可以保障恶性肿瘤等重疾和严重慢性病,以及一些常见轻症、中症等。医疗险则可以报销被保险人因为疾病或意外而实际发生的医疗费用,如果担心罹患大病,可考虑百万医疗险,如果平时看门诊比较多,可以考虑买门急诊医疗险等;

2.意外险,主要可以保障人身意外伤害;

3.如果手里的钱比较多,还可以考虑投保一些理财保险,缺点是收益不是很高,但优点是很安全。

商业保险的完整配置方案

商业保险完整的配置方案为:重疾险+医疗险+意外险。

1.重疾险

重大疾病保险通常情况下为长期性保险,在保险期间内,保障不会受到医疗保险政策、医疗技术进步、身体健康情况变化的影响。

挑选保障终身的重大疾病保险,并且购买重疾险的年龄越小,保险费用越低!

2、医疗险

商业医疗保险绝大多数为1年短期险,有一部分产品是在一定期限内保证续保的。

比如说保证续保6年、保证续保20年(比如说平安e生保长期性医疗)的百万医疗险,可以保证续保,最起码在保证续保过程中,即使身体健康发生问题或产品面临停售,都能购买保险。

3、意外险

意外险的选择相对比较简单,猫爪狗咬打疫苗、小磕碰医疗费用都可以报销。

在选择的时候应注意意外医疗是否0免赔、限额内100%赔付,是否扩展社保外费用。

但是少儿是不用配置寿险的。毕竟,少儿的全部的费用开支都源自于爸爸妈妈,不用负责家庭经济责任,因而买商业保险时不需要配置寿险。

成人配置商业保险最佳配置为重大疾病保险+意外保险+商业医疗保险+寿险。

商业保险的重大疾病有哪些疾病

商业重疾险中除了银保监会规定的必须包含的重大疾病之外,其余的疾病种类都是由保险公司自行约定,通常为120种左右。重疾定义改革以后各家公司重疾可以保28类高发重疾和3类高发轻疾。

如恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症-永久性的功能障碍等28类都包含在银保监会规定的重疾险必须包含的保障项目之类,各家都可以赔,另外3类轻疾分别是:早期恶性肿瘤、轻微脑中风、极早期心肌梗死。

大家在选购一款重疾险时,除了重疾保障要充足之外,中症保障和轻症保障也一定不要落下。除此之外,最好再附加上被保险人或投保人患病保费豁免功能。

商业保险怎么买最划算

1. 越早买越好

很多保险对投保人的年龄还有健康状况都有一定限制,尤其是商业医疗险,如果投保人有过重疾记录或者慢性病记录,那么一般是无法投保的;

而且年龄越大,保费也越贵,有些商业医疗险,只要投保人超过一定年纪,无论身体状况如何,都会直接拒保。

所以如果有买保险的打算,当然是越早买越好,因为年轻一般意味着抵抗力强,身体健康,所以健康告知也能非常容易通过,而且保费也低不少,同样保障范围下,20岁的保费和40岁的保费,起码相差一倍。

2. 缴费期限

保障期限比较长的一般都是带有一些理财性质的保险,希财君配置保险的理念是:先保障,后理财,所以就先不说这类长期理财险,我们来说说重疾险。

重疾险的保障期限一般比较长,保费也比较贵,一般投保人都会选择20年或者30年的缴费期来缴费,如果是我,梧桐君会选择最长的缴费期限。

因为拉长了缴费期限,每期交的保费就会变少,能在一定程度上缓解保费的压力,而且很多重疾险都包含豁免权。

这个豁免权的意思就是,只要投保人出现保单合同上约定的轻症,就可以免交后续的保费,但是保障依旧生效,也就是白嫖保障,所以在缴费期限的选择上,最长的缴费期肯定比短时间的更划算。

3. 保障细节

购买商业险的时候,一定要注意保险的细节问题,单从重疾险来说吧,买的时候不能单看它保障多少种疾病,而是要看它保障多少高发疾病,还有等待期、赔付间隔、免赔额,这些因素都是一些保障细节;

比如有两家保险公司的重疾险,同样的价格,同样的保障,其中一家的等待期是80天,另一家是150天,那肯定优先选择80天等待期的重疾险,等待期越短,保单生效越快,能更快的给到我们保障。

4. 看需求

每个人在不同年龄段,对保险的需求都不同,像小朋友,高发的状况无非就是意外和疾病,所以在保险的配置上,更适合买医疗险和意外险;

但是大人就不同了,大人不仅有意外、疾病,最主要还有一份家庭责任,那么在险种的配置上,更倾向于意外险、重疾险和百万医疗险,如果家庭收入稳定,还可以配置一份寿险,既能做到保障自身,也能做到保障家庭。

购买商业保险需要注意什么

1、明确需求

买任何商业保险之前,我们一定要先明确自己的需求,就像平时买东西一样,我们需要它才买,不需要又跟风购买的话,最后都是“落灰”的下场。

买商业保险之前,明确自己需要的是什么保障,然后再根据自己想要的保障去选择合适的商业保险产品,在这一点上是一定不能马虎了事的。

2、先做保障,再考虑理财

买商业保险需要遵循“先保障,后理财”的原则,不要因为贪图理财型保险的收益而忽略了健康型保险的保障。

要优先买好医疗险、重疾险、意外险、寿险等人身健康类保险,如果还有剩余的预算,那可以考虑买年金险、增额寿这类能稳定增值的资产规划型保险。

3、合理控制保费支出

保险的目的是为我们转移危机,而不是制造危机,所以我们在保费的支出方面最好控制在年收入的10%~15%之间比较好,如果超出了这个范围,很有可能会给自己和家庭带来经济危机,得不偿失。

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