固定收益类信托产品分类有哪些

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什么是固定收益类信托产品

固定收益信托产品是指由信托企业发行的,收益率和期限固定的信托产品。融资方通过信托企业向投入者募集资金,并通过将资产(股权)抵押(质押)给信托企业、以及第三方担保等措施,保证到期归还本金及收益。

固定收益信托产品的分类

一般来说,固定收益类信托产品分为贷款类、股权投入类、权益投入类、组合投入类以及少数其他等。

贷款类信托:以向融资企业发放贷款的方式来完成的。

股权投入信托:以股权方式投入,通过股权受让和向企业增资,持有企业部分或全部股权。

权益投入信托:信托企业获得特定权益(一般为股权或债权)及相关从属权力,受托人通过持有该标的权益并按照相关约定获得清偿后,实现信托计划财产的增值。

组合投入信托:投入于某单一或多个项目的集合资金信托。投入方式包含但不限于贷款、股权投入、权益投入,等等。

固定收益信托产品的紧要投入领域

一般投入于基础设施,房地产,工商企业等。组合投入类信托还会投入于低危机的债券市场、货币市场等。

固定收益信托的流动性

根据《信托企业集合资金信托计划经营管理办法》,信托企业设立的集合类信托期限不得少于1年,而单一类的项目没有该限制。目前市场上的信托产品期限以在1-3年的居多。比较适合通过中长期投入期望获得稳定收益的投入理财客户。固定收益信托合同中规范,在信托存续期间,信托是不能赎回的,只能在信托存续期到期后获得信托本金和收益。

固定收益信托产品收益分配和退出机制

固定收益信托产品在信托存续期间,没有净值。一般来说,在每一个信托年度结束时,信托所取得的收益在扣除相关税费后,会以现金形式直接分配给投入者。在所有投入项目成功取得收益后或信托存续期到期后,信托未分配的收益和信托本金会分配给投入者。

固定收益信托和银行理财产品的区别

银行理财产品同固定收益类信托在起步金额、产品期限、预期收益等会有一定区别。

银行理财产品固定收益类信托产品
发行主体银行信托企业
投入门槛5万/10万/50万不等100万或300万
产品期限30天~1年(或以上)不等1年/2年/3年或以上
预期收益2%-5%左右7%-11%左右

固定收益信托产品的监管

固定收益信托产品和阳光私募基金一样,都由信托企业发起设立并在中国银行业监督经营管理委员会备案的。信托企业由中国银行业监督经营管理委员会监管,私募基金企业则由信托企业和中国银行业监督经营管理委员会监督。

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