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基金定投入门与技巧_基金定投的优势

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基金定投入门与技巧_基金定投的优势

基金定投虽然有“懒人理财”之称,但是在投资之后,投资者还是需要时刻的注意一下基金的变化情况,以保证自己能够获得较大的预期年化收益。今天小编在这给大家整理了基金定投的相关知识,接下来随着小编一起来看看吧!

基金定投入门与技巧_基金定投的优势

基金定投的优势

一、手续简单

基金定投只需要投资者到基金代销机构办理一次性的手续,此后的每期到扣款日时,扣款申购均自动进行,一般以月为单位,但是也有以半月、季度等其它时间限期作为定期的单位的。但是如果是自己购买基金

二、省时省力

在办理了基金定投之后,代销机构会在每月固定日期自动的扣除应缴纳的基金,投资者只需确保银行卡内有足够的资金即可,省去了去银行或者其他代销机构办理的时间和精力。

三、定期投资

一般投资者在每隔一段时间之后手上都会有一笔闲置的资金,通过定投,可以让投资者在不知不觉中就积攒下一笔不小的财富,其强有劲的后力支持就是当前越来越高速发展的中国经济。

四、不用考虑时点

投资最重要的就是遵循“低买高卖”,但是却很少有人能够把握住最佳的时间段,为避免这种人为的主观判断失误,投资者可通过“定投计划”来投资市场,不必在乎进场时点,不必在意市场价格,无需为其短期波动而改变长期投资决策。

五、平均投资

资金是分期投入的,投资的成本有高有低,长期平均下来比较低,所以最大限度地分散了投资风险。

六、复利效果

定投中的复利效果需要较长的时间才能够展现出来,因此投资者需要有足够的耐心。

哪些理财产品安全?

1、定期存款

银行定期存款一般最短3个月,最长5年,利率大小与期限长短成正比。银行定期存款的风险极低,但利率也非常低,目前有些银行利率会上浮10%左右,从理财的角度上将,投资者在选择定期存款时也要“货比三家”。年化收益率在2.8%-4.2%

2、货币基金

货币基金1元起投,更有甚者1分钱就可以购买,门槛非常低,而且随存随取,非常方便。比如余额宝。货币基金主要用于投资国债、银行存款等安全性高、收益稳定的有价证券,其投资方向决定货币基金理论上亏损的可能性极小。以余额宝为首的互联网宝宝自去年开始如雨后春笋般滋长,收益率却在今年开始下滑,目前基本维持在3%左右。

3、国债

国债是除定期存款外低风险理财产品首选,由中央政府向投资者承诺在一定期限内支付利息和本金,因此理论上讲是没有风险的。但国债的缺点是期限较长,常见的是三年期和五年期国债,并不适合资产较少,且随时需要动用剩余资金的人。国债100元就可申领,是安全的理财产品之一。不久前发行的2017年第一批国债3年期年利率3.8%,5年期4.17%,都比一般的银行定期要高。国债的缺点是投资期限较长,短到3年,长则5年,流动性有点差。

4、银行理财

银行理财作为大众比较熟悉的理财方式,不管理财市场如何变化,依旧屹立不倒。银行理财的最大特点就是风险偏低,收益稳健,在投资者眼里银行就代表了安全。目前银行理财市场来看,收益能达到5%-5.5%就算不错的了。如果要再高的收益,那么可能会是期限较长,或者准入门槛过高,风险等级较高的产品。想要安全高效的理财产品,可以选择期限适中,风险较低的城商行与股份制银行理财产品,现在网上操作也十分便利不需要亲自去银行柜台办理。但并不是所有银行理财产品都是低风险的。债券型银行理财产品由于主要投资于货币市场,包括短期国债、金融债、央行票据等等因此风险比较低;而结构型理财产品可能会挂钩黄金、石油、股票等高风险行业因此风险会非常高。

5、基金定投

基金定投,一般而言,一笔投资由两个因素组成,一个是投资标的,一个是交易时机。基金定投将市场短期涨跌的因素和需要“选择时间”的巨大压力刨除了,拉长期限将风险分摊到每个月上,例如指数基金自行选择投资标的和投资数额,降低投资成本,让投资者降低盲目性,并达到强制储蓄的目的。

场内基金和场外基金如何选择呢?

“想开始基金定投,但看中的基金分场内和场外版,选哪个比较划算?”

想来,很多刚接触投资的朋友,可能还不太理解什么是“场”,在选择的时候,难免会有些困惑。

所以今天就跟大家讲讲,场内基金和场外基金,如何选择——

一般来讲,“场”通常就是指交易所。

对咱们国内的基金来说,这个“场”一般特指上海证券交易所和深圳证券交易所,就是俗称的深市和沪市。

那么,场外交易和场内交易分别是什么意思呢?

场外基金,简单来说是一手市场买基金——直接从基金公司手里买。基金公司发行基金后,我们可以向基金公司买入(申购)/卖出(赎回)。

场内基金,绝大多数情况是从其他的投资人手上,买TA转手的基金,这样类似于于从二手市场买卖基金。

这个买卖要在证券交易所进行,所以又叫做场内基金。

对我们投资者来说,在了解了基金的区别后,更关注的是能不能买、以及买哪个更适合我。

所以在不同的情况下,对场内交易和场外交易优劣势的看法,也会有所不同。

1)能不能买:首先我们要看在哪里能买到,有些只在场外可以申赎,或者有些基金场外暂停交易了,但场内还能买卖。

其次,场内或场外进行交易的起点,是我们必须要考虑的因素。

比如你准备拿100元做投资尝试,大部分场外基金是可以100元投资的,但是场内起购是100份,100元很可能够不到起购的门槛。

2)哪买更适合你如果都能买,怎么选呢?可以想想这3点——

第一,看交易成本:场内交易费用较低于场外的交易费用,但金额小的话,绝对差别并不大。

第二,看操作省心程度:场内是实时波动的,想要控制自己的买卖价格需要实时盯盘,场外选择好自己买入卖出的交易日即可。且场外部分平台支持设置自动定投,定投日自动扣款,省心有省时。

第三,看你的投资侧重:如果你投资能力强,比较看重买入卖出的价格,想要获取更高的收益,场内是一个不错的选择。否则大多数只想跟着基金本身增值的,场外投资更适合你。

所以,强调两者的优势或劣势没有很强的必要性,找到适合自己的渠道才是正解。

对于选择场内交易的朋友,这里也想特别提醒两个风险。

1)场内交易可能存在溢价。

举个例子:在2020年2月14日,纳指100ETF(代码:513100)在场外参考净值为3.4752,但是场外暂时不能申购了;而场内还能交易,想买的人多,就把场内价格炒起来了,交易价格高达4.01元,比净值高出了约15%。

这就好比,本来价值100块钱的东西,因为一手市场(场外)暂时停售,想买的人又多,二手市场(场内)就抢购了,涨到了115块;

但问题是,一手市场未来还会开门,东西还是那个东西,未来还会用100元出售。

所以,投资风险就来了:未来,场外的基金重新开放申购,场内的交易价格肯定要回落的,你很可能会白白损失这部分溢价。

所以,在当前场内外价格差异这么大的情况下,不建议通过场内买入。

如果要做场内交易,千万别忘了把场外和场内的净值做一个对比,帮助自己做投资决策。

2)场内交易不活跃,可能会出现无法卖出的情况。

前面提道的场内交易机制,是把你的基金卖给其他投资者,也就是要有别人“接盘”。有的场内基金交易不活跃,没啥接盘者,也要小心。

总而言之,场内交易或场外交易的优劣势,与投资者的资金量、投资经验和投资习惯息息相关。

关键是,我们要根据自己的需求,选择合适的渠道。

比如,对于大部分非专业投资者来说,其实场外版本会更适合。

现在的你,对于场内和场外基金的选择,是不是已经有答案了呢?

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