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哪家银行的信用卡最好用

杨杰

大家常在大型超市、商场或其他公共场所看到银行的信用卡办理点,打算办卡的您难免会问哪家银行的信用卡最好用。下面是小编为大家收集的关于哪家银行的信用卡最好用,希望你喜欢。

哪家银行的信用卡最好用

工行:

工行因为国资背景更浓郁,兼有行业老大哥的风范,在推行央行关于信用卡的一些政策上比较快。比如工行的信用卡率先使用2.0的芯片卡和国际接轨,牺牲了卡片成本收益,增强了支付的安全性。在国外被盗刷的招行粉表示很羡慕。

当然这背后是工行在个人信贷风控上更加保守,表现出来就是刚申请的孩子通常领到工行发的“买菜卡”——我记得我信用额度是10块钱。这是多瞧不起我啊!

拿到卡正常大家伙都会表示愤怒,实际大可不必。因为工行的逻辑和其他行不同。

第一,工行信用卡往里边存款,超过额度的部分也叫“溢缴款”,取出来是不要手续费也不收利息的。相反其他各行溢缴款取出来和预借现金一样是要收费的。

第二,不停的花费不停的刷,工行额度提高起来是很快的,但总体水平不高。

第三,工行有大量的企业对公账户,相信许多人选工行是因为工资卡也在工行,还款比较便捷。

至于工行的缺点:去大堂拿号办个业务去,不用办信用卡业务,随便办个储蓄业务,网银,兑换外币什吗的,自己去体会吧。跟信用卡通用。

建行:

建行有几种做的很不错的卡种,另外建行的白金卡(包含以上)做的也是很突出的。

比如和红会合作的爱心信用卡,宣称花费就捐款,主要是没有年费!

还有建行是比较早做汽车联名卡的,洗车加油有实惠,当然当下许多银行都有了。

建行的白金卡额度高,审批难度较低,服务也说得过去可圈可点,重点是入门级的白金卡免年费比较容易。具体的细节和额外附加服务题主可直接去官网看,我就不赘述了。

中行:

自己没实用过中行,不太好评论。除了国有银行的通病,朋友用过,说还不错。从咱们之前做的分析和了解来看,基本数据市场上中规中矩的信用卡。朋友也是因为工资卡绑定好还贷款哈~~

招行:

还是重点介绍一下吧,毕竟有些感情,也是当下唯一在用的,一个VISA,一个微博达人卡(实际没什吗用还不如申个海贼王)。

招行给人普遍的印象是服务好,所以当有额度审批遇到信贷管控的时候,在挂失需要交卡片工本费的时候,在境外被盗刷的时候,通常更愿意抱怨,但整体来说招行的服务包含电话、微博、微信是不错的。当年只要投诉招行发个微博@给官微,对招行信用卡品牌部都是很重要的一件事,要迅速处理回复的。

优点:

1.对普卡、金卡来说,5折观影、周三美食半价、系列积分换购活动一直是招行增值服务的主打产品,合作商户普遍价值比较高。光大、广发也有相似的活动,实惠比例有的比招行更大,合作商户有不同,主要看题主喜好了。

2.境外花费比较便捷、受欢迎,境外用卡服务总体来说也不错。之前貌似有跟AVIS、PREMIUMOUTLET合作,花费都会有折扣。

3.新卡种推出很快,尤其是针对年轻人喜好的正题卡品种繁多,是许多动漫达人和收集控的爱好。

4.线上APP做的勉强成功,交话费、买电影票、还款、查询花费记录、买彩票什吗的还是挺便捷的,算是改变了我的一些生活方式。

5.与互联网的融合更好,未来移动支付会成为招行信用卡的主要发展方向,已退的马蔚华还豪言称让卡片消失呢。你也会在买一些数字潮物的时候发现这吗小众的东西居然还有招行的分期付款实惠!

6.白金卡及以上的服务对屌丝来说很诱人。和运通合作的百夫长系列也一直是屌丝仰慕的对象,尽管在中国平平,但当你拿着百夫长头像的信用卡的时候你觉得不刷真心不对。。。

除了普通的机场、高尔夫、租车等白金卡服务以外,还定期有一系列稀缺服务提供,比如带孩子穿越戈壁呀、去北极南极啊、去吃个米其林3星啊,还可用积分加很实惠的价格拥有国内顶级的特色酒店。无限卡级别的会有相似运通的万能小秘书,就是那个给用户孩子找到舒马赫签名头盔作生日礼物的故事。

其他知友说到会提示你提高临时额度等贴心服务,实际是因为招行后边建了一个数据平台,根据你花费金额和花费场所会分析你的花费结构,并且进行预测和管理。额度不给批正常都是这个数据系统不给过。

缺点:

细微的服务问题也不少,很难一一列举,但不影响总体体验。

信用卡商城很烂。

积分真的很难攒20块钱=1分,换一杯星巴克要多少分,你自己算。

各银行信用卡失卡保障收费标准

不少信用卡中心已经为持有人推出了“失卡保护”,针对持有人挂失前48小时至120小时内的凭签名交易(有些表述为非自动柜员机、银行柜台、互联网络和通信网络进行的盗用)提供保护。不过,当卡片出现盗刷后,要想真正获取失卡保护的赔付,就必须拿出足够的证据。因为我国的法律规定“谁主张谁举证”,证明或证据不充分,发卡银行是不会予以赔偿的。

而且,整个申请过程并不是表面看来那吗简单。往往的流程为:持有人发现信用卡丢失或被盗、被抢——持有人致电信用卡中心客服申请挂失、交上挂失手续费——查核有无有盗刷交易。若存在盗刷交易,则需输入《失卡保护申请表>、准备其他完整的索赔资料——快递至卡中心指定地址——等待处理结果。若不存在盗刷,则只需申请补办新卡。

其中,失卡保护所需要准备的理赔单证包含:公安机关出具并盖章的报案回执原件、索赔持有人的身份证明原件、信用卡索赔花费明细和挂失证明等。这使得持有人必须与公安机关、信用卡中心,甚至盗刷发生地如商户交涉,丝毫谈不上轻松。往往卡中心会在收齐全部资料后的30日内给予持有人答复。

可说,即便是“仅凭签名”交易可获取失卡保护,也是风险发生后的一种费力补救,与其“亡羊补牢”,还不如提前防范,为卡片设立密码、避免泄露。

失卡保护并不是仅针对签名花费

之所以大多数失卡保护仅针对“凭签名”的花费是因为银行卡密码是持有人预先设置的,密码的泄露与持有人自身的疏忽脱不了关系,对这样的损失银行和商家自然是不会承担赔偿的。

而凭签名的花费就有区别了,持有人对卡片被盗刷,也许并不负有责任,相反,商户未核对签名也许是责任过错方。在这种情况下,银行或商家才需要对盗刷金额予以赔偿。

其实上,虽然大多数的银行仅针对签名花费予以赔偿,但也有个别能对设密码花费提供赔付的。交通银行信用卡的“用卡无忧”服务就很特别。在保护期间,针对持有人通过POS机刷卡签字完成的交易,挂失前48小时所发生的损失,无论有无设置密码,包含凭“密码+签名”方式交易的盗刷也可获取赔偿,可享每卡最高4万元人民币的赔付金额。申请该服务的成本为每个月4元。据悉,自“用卡无忧”推出至今,交行卡中心已为失卡用户理赔损失金额近500万元。

平安信用卡的保护内容也较为特殊,除了对仅凭签名的花费提供挂失前72小时盗用花费保护外,还可对信用卡被抢劫取现(凭交易密码)的损失予以保护。

当持有人遭遇歹徒劫持,在被歹徒胁迫、生命和健康受到严重威胁的情况下,被迫向歹徒泄漏信用卡的交易密码,在挂失前72小时内被歹徒通过ATM机或银行柜台取现发生的损失,可凭公安机关的报案回执,申请损失保护。

除此之外,招行、北京市银行、广发银行等信用卡中心工作人员均表示,若持有人并未遗失卡片却发生盗刷,也应及时联系发卡银行说明情况,在必要时先冻结账户以作保护。

失卡保护:

交行信用卡

提供失卡保护的卡片:卡片本身无自带,持有人可优选有无需要

保护条件:申请“用卡无忧”服务,对挂失前48小时内发生的盗刷金额给予赔付,每一年每卡最高4万元。不包含如ATM取现、网络交易和电话转账等交易。

收费:12元/三个月

平安信用卡

提供失卡保护的卡片:所有卡片

保护条件:挂失前72小时内,信用卡遗失、被窃、被抢,“仅凭签名”花费方式,可对盗刷风险申请失卡保护;或者在遭遇歹徒劫持,受胁迫时泄漏信用卡交易密码,使卡片通过自动柜员机或银行柜台取现而损失,可凭公安机关报案回执,申请损失保护。赔偿以卡片固定信用额度为限,最高不超过5万元。主卡核卡通过日起,每一年内,主卡、附属卡卡共一次。

收费:不花钱

华夏信用卡

提供失卡保护的卡片:所有卡片

保护条件:挂失前120小时(5天)内,对凭签字的花费提供失卡保护,钛金丽人卡最高5万元、钛金卡最高3万元、金卡最高1.5万元、普卡最高5000元。一旦出险获赔,服务终止。发现卡片盗刷,应立刻致电卡中心冻结账户,并向公干机关报案。申请失卡保护时,需提供有关证明材料。

收费:不花钱

招行信用卡

提供失卡保护的卡片:所有卡片

保护条件:挂失前48小时内,对凭签字的花费提供失卡保护。区别类型的卡片赔偿金额有年度上限。申请时需提供公安部门报案回执。除此之外,若卡片没有遗失,对花费金额存有疑问亦可。

收费:不花钱

北京市银行信用卡

提供失卡保护的卡片:准则卡、女性凝彩卡

保护条件:挂失前48小时内,对凭签字的花费提供失卡保护。申请时需提供公安部门报案回执。除此之外,若卡片没有遗失,对花费金额存有疑问亦可致电卡中心。

收费:不花钱

广发信用卡

提供失卡保护的卡片:所有卡片

保护条件:连续6个月不用会失效,挂失前48小时内,凭签字的花费,无密码、非网上。每卡最高保护以固定信用额度+超限+临时信用额度为限,但不包含已有存钱。报案时需提供相应证明原件。除此之外,若卡片没有遗失,对花费金额存有疑问亦可致电卡中心做交易争端处理。

收费:不花钱

中信信用卡

提供失卡保护的卡片:卡片本身无自带,持有人可优选有无需要

保护条件:开通“短信宝”服务,可拥有失卡保护。挂失前48小时,对凭签字的花费提供失卡保护(除通过自动柜员机、银行柜台、互联网络和通信网络进行的盗用)。不高于成功开通“短信宝”信用卡的固定信用额度+临时信用额度,普卡最高赔偿限额为5000元,金卡最高赔偿限额为20000元,白金卡最高赔偿限额为50000元。申请索赔时需出示公安机关报案回执及其他需要证明。

收费:短信宝收费每个月4元,包含0起点交易短信提示服务、彩信账单服务及失卡保护

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