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信用卡分期付款好不好

杨杰

信用卡又叫贷记卡,是由商业银行或信用卡公司对信用合格的消费者发行的信用证明,但还款方式哪种比较好呢?下面是小编为大家收集的关于信用卡分期付款好不好,希望你喜欢。

信用卡分期付款好不好

分期产品种类多样

信用卡分期包含按商品分期,商品分期指的是用户在与银行合作的商户进行花费时,当单笔花费金额达到规定的最低花费金额,用户可申请将该笔花费分期还款,信用卡发卡行在一次性将款项垫付给商户后再将该笔花费分成多次计入用户的账户的业务模式。

信用卡分期付款模式还包含对于一笔账单分期或者一笔交易进行分期还款,账单分期是针对于花费者的已出账单进行分期还款的功能,特点是金额可较为灵活地设定;未出账单分期即针对于用户一笔交易的分期付款行为,特点是能够在交易完成后立刻申请,及时满足用户的分期需求。

此外,信用卡分期还包含具备自动分期功能的信用卡产品,刷卡后自动为用户形成分期订单,提供分期付款服务,比如招商银行推出的尊尚白金分期信用卡。据悉,具备自动分期功能的信用卡在为用户提供专属的分期额度的同时,也为用户提供更加便利的分期体验,同时还具备不错的卡片专属实惠权益。

手续费按期初总金额乘以费率来计算

信用卡分期采用分摊本金手续费的方式还款,按商品分期计算,诸如一笔5000元的花费,假如分12期还,手续费率为6%,在一般还款的情况下每个月需要还款5000/12(本金)+5000x6%/12(手续费)=441.66元,到还完时总共的手续费为5000x6%=300元。

按账单分期或交易分期计算,区别的产品费率稍有区别,拿招商银行的产品举例,诸如一笔5000元的花费,假如使用招行账单分期分6期进行还款,单期手续费率为0.75%,在一般还款的情况下每个月需要还款5000/6(本金)+5000x0.75%(手续费)=870.83元,到还完时总共的手续费为5000x0.75%x6=225元。

不难看出,上述按商品分期的示例中,收费准则年化费率为6%,但据悉,银行的收益率不止于此。按照银行的计算方法,客官分期付款的手续费是按照期初客官分期总金额乘以一定的费率系数来计算,并非按照每个月剩余的贷款额度来计算。可是,以上述5000元分期为例,持有人并非一直使用着5000元的贷款额度,随着还款的进程,持有人所占用的银行资金一直在逐期递减。到还款的最终1个月,持有人其实只占用了银行不到500元,银行却仍按照5000元的全额本金收取手续费。

小财提醒,虽然信用卡分期付款是免息的,可是手续费的问题不容忽视,信用卡分期业务需要持有人负责的手续费,区别银行收费准则不一样,优选的期数区别,费率也不一样。不过,不管优选哪家银行、分几期,折算成其实年利率并不低。有信用卡分期付款需求的花费者还是要计算明白贷款利息和分期手续费的差别,优选更合适自己更有用的产品。

信用卡设置好密码很关键

近来,有关信用卡究竟有无该设置密码,设与不设哪种更安全的讨论可谓热火朝天。一切源起广州王先生的遭遇。

原来,王先生的信用卡在没有离身的情况下,被盗刷了3万多元,而银行给出的结论是,由于其是凭密码花费的交易,所以银行并不承担,假如卡片未设密码,则可赔偿部分损失。对于此,有银行人士表态,信用卡花费不设密码,用签名更加安全,因为银行的“失卡保护”服务,仅针对于凭签名交易的信用卡有效。

不过,在其实生活中,这样不设密码的用卡方式真的安全可靠么?

仅凭签名,卡片遗失风险巨大

稍实用卡经验的人都会有所感受,在同样情况下,有密码的卡片一定比无密码的卡片更安全,更不容易被盗刷。

举个最容易的例子,假如两张卡片同时遗失,不设密码的卡片可轻易被用于POS机花费或ATM机取现等,而设置密码的卡片则多了一重安全保护。在获取卡片者未知密码的情况下,信用卡账户无法被盗用。两者相比安全性孰高孰低显而易见。

可说,密码验证是信用卡支付安全管理中非常重要的一个验证工具,也的确是比其他工具更私密也更不容易被他人获取的验证信息,这样的安全控制需要用户本人参与和尽责。按照常规逻辑,知道信用卡密码的人应该是持有人本人,这样的安全意识需要每位持有人牢记心中。

也许有人会提出,“签名”不也是一种验证么?当签购单签名与信用卡背面签名不符时,不就能够证明卡片存在盗刷风险么?

的确,在许多海外地区,信用卡交易都只采用“凭签名”的验证方式,但是在国内,这种所谓的“验证”可说形同虚设。

个人信用报告的不健全是一大原因,绝大多数收银人员“签名核实”意识的淡漠是第二个原因。而且,有关行业专家也指出,根据现在中国银联的仲裁规定,只要音同(卡面上打制的凸字字母与持有人身份证件上的姓名读音相同),即认定“相符”。所以,在花费当时,签名几乎不能带来任何保护,而只能作为事后核查的一个参考罢了。

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