给宝宝买保险？这些保险都是陷阱，别往坑里跳！

给宝宝买保险？这些保险都是陷阱，别往坑里跳！

此文不推荐保险产品，纯干货！！！

有统计数字显示，全国一年因意外伤害导致伤残的1至14岁儿童有174万，交通事故占39%，意外窒息占34%，中毒占9%，溺水占18%。

与此同时，教育费用有增无减，医疗费用和生活成本不断上升，父母抚养孩子的压力在与日俱增。

因此，越来越多的宝爸妈意识到，为孩子购买保险有多么地重要！

但是面对配置复杂的保险产品，我们不知道该如何选择；孩子出生以后，匆忙买了保险，又担心患了重病后却得不到应有的保障时，保费打了“水漂”。

买保险势在必行，可保险的“坑”似乎又无处不在。今天，小编就为大家重点讲解一下，挑保险应该避开哪些陷阱？

01

全能险≈什么都不保

很多家长特别青睐给宝宝买 “全能险”，觉得一份保险产品就涵盖了健康、教育、创业、养老……不仅有保障，还能理财，可以保护宝宝的一辈子。事实上，真的是这样吗？

其实，内行人都知道，这种全能险基本等于什么不保。

我们仔细看看这类保险的介绍，不难发现虽然保障的项目很多，但是每一项的保额都很低，当出了什么事情需要用的时候，这点保额对于高额的医疗费用真的是杯水车薪！

很多保险公司紧抓父母们既想要保障、不出事又想要返还本金，还要有收益的心理，设计出很多“保障不保障，理财不理财”的四不像产品。

要知道，我们买保险的目的不是为了理财，而是为了规避风险。

所以，当宝爸妈们看到：XX 教育金计划（万能型）或 XX 两全保险（分红型）时，要慎重考虑哦！

其实从保险配置的角度来说，少儿的保险配置应以“意外险+重疾险+医疗险”为佳。当然，为孩子购买商业儿童保险前要先加入当地少儿医保。

其他的教育险，养老险等，其本质就是理财，可以和大人的理财一起来做，无需分开。分开只会造成更多的保险手续费，没有意义。

02

先保“经济支柱”

我们给宝宝买保险，图的就是安全感，就是无论何时都能够给孩子足够的经济保障。

一般来说，一个家庭的“经济支柱”是孩子的爸爸妈妈，他们才是保证家庭经济正常运转的关键。

如果只给宝宝买保险，大人却没有买，万一家里的“经济支柱”生病或发生意外，谁又来为孩子保驾护航？

所以保险必须先给家庭的“经济支柱”买，因为“支柱”才是宝宝的最佳保障。

03

注意返还型保险

有一种保险，是“你有、我有、全都有”。 这种返还型的保险想要买足保额，需要付出的成本是远超普通消费型的，绝大部分家庭承受不起这个开支。

而且理财的实际收益率也远比演示的低，远不如买一份消费型的保险划算，用节约下来的钱拿去买理财，哪怕是放余额宝，最后的收益也往往超过了这些保险“返”给你的钱。

还有这些保险对家庭经济来源的稳定性要求非常高，如果中途急需用钱而要求退保，返还给你的并非等于所交的钱，而是非常少的现金价值。

现金价值又称“解约退还金”或“退保价值”，是指带有储蓄性质的人身保险单所具有的价值。

所以，最佳保障绝对不是这些所谓保障全面的保险！

04

保障时间别太长，保额充足才重要

家长在给孩子投保的时候往往会因为保费便宜，而给孩子买了终身型的保险，关注点全放在了保障时长,却忽略了保额。

其实，高保额短时间>低保额长时间，高免赔额高保额>低免赔额低保额。

买保险虽然要量力而为，但必须要保额买够，在预算不足的情况下宁愿牺牲保障时长，也要保证额度够高。

毕竟，真正需要保险来保障我们的就是——发生概率低的大事。

因此，建议给小朋友买重疾险，最多保到25岁就可以了，但是保额最少要在50万以上。

05

不要忽略豁免附加险

所谓“保费豁免”，是指当投保人发生身故或高残而无力续缴保费时，保险公司可以允许其免缴余下各期保险费，而被保险人继续享受保单所列明的保障。

“保费豁免”相当于为保险再加上一层保险，不论大人为自己投保还是为子女投保，最好都附加上这一功能。

在购买少儿险时，记得选择附加保费豁免功能。值得注意的是，目前各家保险公司对“豁免”的定义不完全一样。

有的公司规定投保人因意外或者疾病导致身故或全残均可以豁免；有的公司则规定只有投保人身故才能豁免；

还有的公司规定疾病身故或者全残不在豁免范围之内。

所以，宝爸妈们在购买时一定要擦亮了双眼。

06

坚持需求导向

这里需要提醒大家，千万不和保险公司的销售人员咨询沟通的时候，上来就问“哪个产品好？”

一说这句话，对方就会判断出，我们是保险小白，很容易被忽悠。

因为，合适自己的保险才是好保险。鞋子舒不舒服要穿在自己脚上才知道，切记买保险前一定要先认真的想一想，自己最大的风险缺口究竟是什么？什么事会给家庭经济造成严重的创伤？

确定好了风险缺口，再去找对应的保险进行保障，才能把钱用在刀刃上。