“新冠险”真保障还是玩噱头

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多家险企拒赔“新冠险

有人新冠阳了,拒赔;阳了但肺部没感染,拒赔;不能到医院确诊,拒赔!在阳性赔付这件事上,一些保险公司拒赔花样不断翻新。

王晖是在泰康在线财产保险股份有限公司(下称“泰康在线”)购买新冠险,名称为“新冠隔离险”,保费为55.96元,保障期限为2022年3月15日至2023年3月14日。

该产品附加了三款保障责任,包括特定传染病保险金、特定传染病危重症保险金、特定传染病隔离津贴保险金,可以赔付的保障金额分别为5000元、1万元、7000元。

除了泰康在线,目前,根据公开信息,包括太平洋(2.580, 0.00, 0.00%)保险、国泰保险、华泰保险等保险公司,在新冠险上都被曝出理赔难度大。

而中国人寿对该问题的处理速度也非常快。中国人寿表示,已联系到客户家属,并进一步加强与客户的沟通,后续将根据客户提交的相关资料,按照合同约定快速启动相应的理赔程序和服务。

拒赔是否合理?

两年前,新冠相关保险产品的利润空间较高,而近期由于环境的变化及新冠政策的调整,保险公司此前售卖的“新冠险”利润空间明显减少,导致近期多家险企下架了新冠相关保险产品。

新冠津贴推出时,一般几十元的价格,消费者感染后,每天得到一二百元津贴,此前得新冠感染者比例极低。保险公司以低廉的价格,为消费者提供一份额外保障,不仅是一种稳定的盈利模式,也是一种社会责任,保险公司和消费者皆大欢喜。

根据一些网友反馈,如果想要医生开具一份新冠诊断证明,需要根据国家卫健委最新阳性标准来判断,即需要检测出新冠阳性判定的标准CT值<38为阳性,另外,需要患者的症状和肺部CT等其他综合检测判定。

目前,针对“新冠险”产品争议较大,因为设立之初是按照当时的国情定立的。现在不是在医院确诊为“新冠”的患者在理赔上均有一定难度。

2020年银保监会消保局官方微博“银保监微课堂”曾作出指导,将感染新冠疫情患者购买保险分为三种情形,其中对于已经治愈出院,但其间并发相关疾病或者留有其他后遗症的情况,指出投保人需要向保险公司提交核保申请,根据治疗病症情况而定。

有律师表示:当遇到保险公司拒赔时,要先了解清楚对方拒赔的理由,依据保险合同条款进行协商。若问题无法协商解决,投保人可以投诉至银保监会,或者到法院起诉。

“新冠险”真保障还是玩噱头?

从新冠发生到现在整整三年,如今疫情放开已是大势所趋,当初购买“新冠险”的消费者,出险数量也越来越多。面对理赔金额大于保费时,保险公司精算师们也想不到,“新冠险”产品设计,因未能预见政策变化而面临巨额赔付。

有人算过一笔账,如果险企卖出100万份保单,保费69元,总保费收入则是699万元。假设保额1万元,防疫政策放开后,投保人“阳”的概率大幅增加,如果全额理赔额度100亿元,这款产品险企肯定要赔穿了。

为削减成本,保险公司通过提高理赔条件、复杂化理赔流程来增加客户的理赔难度,从而玩“文字游戏”,达到少赔或不赔,最终理赔服务碎落一地。

好在事件经过发酵,有保险公司已经认识到问题的严重性,重申了赔付原则,否则不仅赔付的是金钱,更是赔掉了多年攒下的声誉。

目前,已有部分险企增加了“新冠疫情确诊保险责任”,但均必须是临床分为重型或危重型可赔付,中国人寿旗下51种重大疾病保险产品进行责任扩展,涵盖新冠确诊保险责任。

210918