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家庭理财小知识有哪些_家庭理财目标

郑诗

家庭理财目标就是在一定期限内,给自己设定一个家庭净资产的增加值,即一定时期的家庭理财目标,同时有计划地安排资产种类,以便获得有序的现金流。今天小编在这给大家整理了家庭理财必看的相关知识,接下来随着小编一起来看看吧!

家庭理财目标

一般来讲,理财起步于一个低危机理财工具构成的基础层。它包含稳定的工作收入、合理的保险保障、适宜的住房条件和充足的现金储备。在完成了基础层的建设后,才结合自身的状况,投入于危机较高、收益较大的理财品种。

1.家庭理财目标的分类

按时间分短期目标(1年左右)、中期目标(3~5年)、长期目标(5年以上)。

按人生历程分:单身时期的目标、组成家庭的目标、家庭成长的目标、子女教育的目标、家庭成熟的目标、退休前期的目标、退休以后的目标等。

按风格分保守型、平衡型、进取型、冒险型等。

家庭理财目标制定好后,不是一成不变的,而应该根据实施的状况与环境变化,适时地作相应的调整。根据自己的状况,建立合理的理财理念与思路,形成适合自己的理财风格,才可能创造出较理想的人生财富。

理财目的是为满足生活里种种财务需要,让日子过得安心舒适。而人随着年岁的区别,财务需求自然也有差异。所以规划时,必须确定自己所处的人生阶段,确定相关的需求及目标。一般而言,科学理财应该达成下列目的:在考虑投入危机的前提下,增加收入;在有计划提高生活品质的前提下,减少不必要的开支;提高家庭的生活水平;储备未来的养老所需。

2.家庭理财目标的修正

家庭理财目标制定好以后,应根据实施的状况与具体的环境背景,适时地作相应的调整。最好每隔一段时间,对自己原来所制定的理财目标,实行一次修正。

家庭理财的小知识

家庭理财小知识一:小钱不可忽视

也许小时候我们在地上看到一毛钱,都会争锋和同学去抢,现在长大了,如果你看地上有五角一块钱,你也不会弯腰。这样的现象恰恰说明了人们所存在的一个理财坏习惯,那就是不懂得积累小钱。相信很多人的房间内,随处可见的是五毛一块的硬币。或在桌面上,或在床脚下,或在哪个犄角旮旯里,就算是大扫除,大家也很容易将它们当做垃圾处理。生活中的花费,许多不必要的小钱,日积月累,便不是小数目了。

家庭理财小知识二:财富体检

我们身边可能会有这样的人,明明资金很少,风险承受能力又低,却偏偏选择炒股这样的高风险投资活动,而不是进行稳健投资,还背了一身债务。这样的投资表现说明了一个问题就是,投资人对自身的财务状况缺乏了解。定期对财富进行体检,利于我们了解自身的财富状况是否健康,投资结构是否需要调整等等,从而才能制定出最为合理的投资理财方案。因此,这个理财习惯也是不能忽视的。

家庭理财小知识三:家庭理财相关书籍

现在,每个家庭都知晓理财的重要性,也对此很重视,看很多关于家庭理财方面的书籍,也要关注时下财经新闻。不断积累金融理财知识。但是理财还需理论结合实际,活学活用。将书本知识运用到实践中,也就是参与家庭理财及资产投资中,在失败的经验中总结出适合自己家庭的理财方法、投资策略及投资方式。同时,在投资策略和投资方式的选择上也要比较灵活,根据金融市场情况,时时进行合理调整,固守自封要不得。另外,那些家庭理财定律不可照搬,甚至硬套,也需要“活学活用”,根据家庭财务实际状况进行合理地配置。

家庭理财小知识四:适合的理财方式

家庭除了生活理财方面,让财富保值增值是大事,尤其是当下银行存款利率不断降低,钱存银行已不值钱了,所以转战投资是当务之急。投资就有风险,那么要想让家庭财富实现保值,还能增值,家庭理财就要遵守“稳健为王”的原则。家庭理财投资如何做到“稳”,首先做投资必须拿闲置资金;其次需根据家庭实际风险承受能力来选择适合的投资策略和理财方式;第三,平和的心态,投资有风险,适当的亏损不要有太大压力。

家庭理财小知识五:见好就收

稳健投资,同时做到不要贪婪,见好就收。家庭财富进行合理的规划和配置,能实现保值增值防缩水的目的就已足矣。如果进行投资非要追求更高的回报,就很容易落入理财陷阱中,造成家庭财富亏损,效果适得其反。所以,笔者认为就应像理财师们说的最多的家庭投资理财“不要贪婪”,不被高收益率等所诱惑,理性看待投资收益,根据家庭和个人的风险承受能力选择适合的投资项目,财富能实现稳定的保值增值就行。

家庭理财小知识六:家庭理财需要保险

为了防止家人因为重大疾病或意外事件影响到家庭的正常生活,家庭还需要重视保障,家庭“保障做全”,这就不得不提保险了。保险确实能在一定程度上帮助家庭抵御风险,但是在保险品种的选择上,不可求多求全,而要按需购买,并且先以纯保障类保险产品为主,意外险和重疾险等保险为辅助。另外,家庭保费一般为家庭年总收入的10%为宜。

家庭理财小知识七:做好子女的教育

“教育好子女”就是家庭最大的财富。一个好的子女,不仅习惯好,学习好,财商也高,做父母的少操很多心,那父母们也有更多的时间去拼搏赚更多的钱;在孩子学习方面也会少花很多钱,比如不需要参加任何课程补习班,不需要为高考失利而再花钱复读等;孩子考上名牌大学,找到好工作,有自己的收入,家庭财富也只会增加不会减少。所以,小编认为当前“教育好子女”也是为家庭赢得更多财富,可能这一点被一些高净值家庭所忽视了。

理财小常识

1.需要准备孩子的教育基金

很多家庭在有了宝宝后经济的支出情况发生了一些变化,花在宝宝身上的费用甚至改变了我们以往的支出结构。对于大多数家庭来说,奶粉、尿不湿、宝宝的生活用品等的支出每月都占据了家庭支出不少的比例。

面对并不小的金额和并不十分宽裕的家庭来说,似乎没有多余的钱可以作为给孩子的教育基金。但我认为教育基金对一个孩子的成长恰恰又是非常重要的。

2.需要准备父母的养老金

随着父母年龄的增大,身体健康状况也越来越堪忧,也就无法再获得劳动收入了。如果父母已经退休了,只领取最低额的基础养老金,那么还是建议孩子们为父母,积攒一些养老钱。

3.家庭需要准备自己的备用资金

这里主要指日常生活开支,根据家庭人口及赡养状况,3-6个月或者12个月都行,这部分放在余额宝、理财通这样的货币基金里最合适,随时可取,利息比银行定期还要高。

4.摸清家庭财产状况

这一步最重要的就是制作家庭资产负债表和家庭收支统计表,盘点出你的存款,现金,固定资产,理财资产,贷款,收入,支出等等详细数据。可能有些人以前没做过这两张表,但是这是做后面理财规划的重要基础。用Excel就行,还有很多现成的模板可以套用,不用求专业的理财师,自己做很轻松就能完成这一步。

5.购买足够的保险

保险是重要的兜底措施,能够最大限度降低因疾病和意外对家庭的影响。优先保大人,尤其是家庭主要经济来源,其次是小孩。消费型保险优先考虑,比如那种几百元保几十万的医疗险和意外险性价比就很好。年度保费支出不要超过年收入的10%,以免造成多大的负担。

6.制定投资理财规划

当保险买好了,备用金留足了。这时候剩下的钱才适合拿出来做投资理财。由于每个家庭的经济状况不一样,预期收益和风险承受能力也不一样,理财计划也没有统一的标准。

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