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工商银行的保本理财产品怎么样受益高吗_银行理财风险

郑诗

银行理财产品是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上,针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。今天小编在这给大家整理了银行理财的相关知识,接下来随着小编一起来看看吧!

工商银行的保本理财产品怎么样?受益高吗?

工行保本理财产品:灵通快线系列产品根据了解超短期理财产品的预期年收益率是在1.5%左右,是远远高于活期储蓄存款税后收益的4倍之多,就从收益水平上面来说可以跟7天的通知存款做比较,而且这款产品也可以拥有购买跟赎回到帐的优势,投资用户在享受高流动性的同时,同时能够提高闲置资金的收益率。

工行保本理财产品:银行定期存款央行本次调整利率,就算是一年期存款利率那也是在2.52%左右,同时也要比货币市场基金的收益高,也更比偏股或者是股票型基金强,如果银行定期存款兼顾资金的安全性、收益性以及流动性,那么建议大家可以拿出一半的现金来存三年定期,利率是在3.6%,同时也是一个不错的选择。

工行保本理财产品:货币基金根据数据显示目前货币基金的收益一年下来都是在3%左右,货币基金的流动性是非常强的,而且大部分都是在t+2到帐,同时也是比较理想的现金替代品。这里要告诉投资用户的是如果市场进入到降息的周期,那么货币基金的收益相应的也会减少。

工行保本理财产品:债券基金现如今中国已经进入了降息的周期,这也成为了现实,而这时债券基金的投资价值也就逐步的凸显出来了。但是要注意一点的就是经过连日的暴涨,目前很多企业债权的收益率也在慢慢下降,同样也存在诸多风险。所以小编建议大家可以积极关注一些新出来的债券基金。目前工行正在发行的债券基金有长信利丰债券基金、浦银收益基金以及一个三年保本的交银施罗德保本基金。

工商银行推出的“稳得利”系列人民币理财产品怎么样

风险低,收益稳定

“稳得利”人民币理财产品是依托工商银行雄厚的资金实力、债券业务实力,以银行间债券市场上的高信用等级人民币债券(含国债、金融债、央行票据、其他债券等)的投资收益为保障,面向个人客户发行的,到期向客户支付本金和收益的低风险理财产品。该项产品以国家信用等级债券的稳定收益为发行保障,以中国工商银行雄厚的资金实力、丰富的资金运作经验为后盾,严格按照监管部门规定规范运作,确保收益稳定,综合风险很低。它的预期收益率高于同期限定期储蓄存款和凭证式国债20%80%。同时,与同业水平相比也具有显著的竞争优势。

★滚动发行,期限灵活多样

工商银行将根据客户需求情况发行多种期限的“稳得利”人民币理财产品,供客户选择。目前发行的产品期限种类从一个月开始至一年两年甚至多年许多种,以适应不同客户

的需求。同时,工行还为高端客户提供了按客户的需求制定理财产品的服务,以满足高端客户的特殊需要。

★操作方便快捷

只要您拥有工商银行的借记卡,均可在工行网点购买理财产品。同时,您也可以通过工行网上银行自助查询购买,实现足不出户轻松理财,方便快捷。

★增值服务多

工行在每个营业网点增设了贵宾窗口,开辟优质客户绿色通道,配备了相应的个人客户经理或理财经理,为理财金账户客户提供贵宾服务。凡理财金账户客户均可提前预约购买,凡购买20万元以上“稳得利”人民币理财产品的普通客户可优先成为理财金账户客户,享受多种费用优惠与减免,并享受理财经理一对一的理财服务。

规范操作,理性投资

银行应及时、准确披露信息,投资者应了解所投资资产标的的风险状况,根据自身风险偏好理性投资要让投资者自己承担产品收益波动的风险,银行首先得规范运作,充分披露理财产品信息

。理财新规要求,商业银行应当及时、准确、完整地向理财产品投资者披露理财产品的资金投向、杠杆水平、收益分配和主要投资风险等。“实行净值化管理后,银行机构要坚持勤勉尽责地履行受人之托、代人理财的职责,提高理财产品管理能力;严格投资者适当性管理,定期进行投资者风险测评,‘把合适的产品卖给合适的投资者’;严格履行信息披露义务,及时、准确告知投资者相关信息,引导银行理财回归资管业务本源。”

管圣义说。业内人士认为,现在一些银行理财产品存在信息披露不规范、信息更新不及时、投资者查询不方便等问题,需要建立集中统一的理财产品信息披露平台,以通俗易懂的语言、直观的图形展示理财产品运行趋势,方便投资者查询、比较。

目前,中国理财网作为银保监会授权的理财产品查询的唯一指定平台,按照理财新规的要求,进一步丰富了理财产品信息披露的内容和功能,开发了理财信息披露平台,为银行或其理财子公司发行的理财产品提供统一的信息披露服务,方便投资者查询和检索,有效提高了理财产品的信息透明度。“保本非理财、理财非保本。”中国社科院国家金融与发展实验室副主任曾刚说,尽管银行理财产品往往风险较低,但也不是完全没有风险,投资者应仔细阅读产品说明,了解所投资资产标的的风险状况、资产配比和投资期限,根据自身风险偏好理性投资。按照理财新规要求,目前银行理财产品大多依风险等级分为R1至R5,风险依次上升。其中,低风险的R1级产品主要投资于国债、金融债、债券回购等信用级别较高、流动性较好的金融工具,净值波动性小,收益相对稳定;R2级产品也是较低风险的产品,通常在已发售的理财产品中占比超过70%。“投资者要根据自己的风险偏好合理选择理财产品,要认真做好自身风险能力的初始测评和后续的跟踪测评,以利于选择适合自己的产品。”

管圣义说。投资者要改变“银行理财只赚不赔”的老想法。除了参考理财产品风险等级外,自己也要关注市场变化,了解净值波动的原因。管圣义说,通过投资者教育,使得投资者对资产市场价格变动总体趋势做出判断,就可以选出未来风险相对较小的产品,比如,可以根据债券指数的变化来分析当前债券市场价格总体水平,如果在指数高点进入市场,就要做好心理准备承受市场波动。

投资者还可以参照同类产品过往业绩。但业内人士提醒,理财产品在销售时,其标注的收益率可能是过去七日或成立以来的年化收益率,并不意味着未来也是同样的收益率。历史业绩只能作为参考。“如今,理财产品的净值能够及时、准确地反映产品的价值,投资者能更直观地看到产品的收益波动和风险,但也要认识到,个别理财产品的净值波动是阶段性正常现象,投资者应秉持理性投资理念,科学合理地看待理财产品的风险和收益,避免过度关注个别产品局部时段的净值变化。”管圣义说。

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