拆借资金比例指标有哪些

拆借资金比例指标有哪些

拆借资金比例指一定时期内拆借资金额占各项存款余额的比例。拆借资金比例是衡量商业银行流动性风险及其程度的指标之一。根据监管要求，拆入资金比率不高于4%，拆出资金比率不高于8%。这里为大家分享一些关于拆借资金比例指标有哪些，希望能帮助到大家!

什么是拆借资金比例

拆借资金比例指一定时期内拆借资金额占各项存款余额的比例。拆借资金比例是衡量商业银行流动性危机及其程度的指标之一。根据监管要求，拆入资金比率不高于4%，拆出资金比率不高于8%。

拆借资金比例的公式

拆入(拆出)资金余额是指银行在某一时点上净拆入(出)资金额，在拆入(出)总额中扣除已到期归还(收回)部分。公式中，计算结果为正数，表示净拆入资金率。结果为负数，表示净拆出资金率。

拆借资金属于临时性资金来源，只能解决临时头寸不足，即只能用于临时清算和短期贷款的资金需要。拆借资金率一般控制在7%以内，因为其高低将直接影响银行的支付能力。

拆借资金与各项存款的关系极为密切，无论拆出或拆入资金都要考虑资金的承受能力。拆出资金时，要考虑即期的资金能力;拆入资金时，要考虑预期是否有足够的资金来源。

拆借资金比例的应用

在实际工作中，资金结余和资金短缺，资金拆入和资金拆出是交替出现的。因此，对拆入资金和拆出资金应分别实行考核，这样才能真实地反映拆借额度和用途。公式如下：