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家庭理财如何规划

森如

银行理财产品是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上,针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。小编在这里给大家带来家庭理财如何规划,希望大家喜欢!

家庭理财如何规划?

职业计划。选择职业首先应该正确评价自己的性格、能力、爱好、人生观,其次要收集大量有关工作机会、招聘条件等信息,最后要确定工作目标和实现这个目标的计划。

消费和储蓄计划。关于家庭理财如何规划,必须决定一年的收入里多少用于当前消费,多少用于储蓄。与此计划有关的任务是编制资产负债表、年度收支表和预算表。

保险计划。随着事业的成功,拥有越来越多的固定资产,需要财产保险和个人信用保险。为了子女在离开后仍能生活幸福,需要人寿保险。更重要的是,为了应付疾病和其他意外伤害,需要医疗保险,因为住院医疗费用有可能将积蓄一扫而光。

投资计划。当储蓄一天天增加的时候,最迫切的就是寻找一种投资组合,能够把收益性、安全性和流动性三者兼得。但是对于投资方面家庭理财如何规划,有一点特别要注意的是,投资资金应该是闲钱。

退休计划。退休计划主要包括退休后的消费和其他需求及如何在不工作的情况下满足这些需求。光靠社会养老保险是不够的,必须在有工作能力时积累一笔退休基金作为补充。

银行理财的5条潜规则

一、认清风险等级

根据产品风险特性,一般银行将理财产品风险由低到高分为R1-R5共5个等级:

R1、谨慎型或低风险,该级别理财产品保本保收益,风险很低;

R2、稳健型或较低风险,该级别理财产品不保本,风险相对较小;

R3、平衡型或中等风险,该级别理财产品不保本,风险适中;

R4、进取型或较高风险,该级别理财产品不保本,风险较大;

R5、激进型或高风险,该级别理财产品不保本,风险极大。

所以投资在购买理财产品时应注意产品说明书中的风险等级,购买适合自己的理财产品,不要盲目的追求高收益。

二、重视风险评测

首次去银行购买理财产品前要进行风险评估测试。根据银监会的规定,投资者只能购买与自己风险承受能力相应或更低风险等级的产品,比如你的风险评估结果是稳健型,那么你就只能购买R1和R2两类产品。

然而很多银行理财经理为了提高销售,会引导客户甚至代替客户填写风险评估测试,以保证购买产品时不受限制。对于客户来说,买到“风险超标”的产品,本金和收益可能面临着超出自身承受能力的风险。因此风险评估测试一定要自己认真做,不能走过场。

三、看清收益率

购买理财产品时投资者最关心的就是收益率了,但要注意的是,预期收益率是指银行在发行理财产品时对收益率的一个估值,并不代表产品的实际收益率。

以结结构性理财产品为例,这类产品虽然都有一个较高的最高预期收益率,但收益波动很大,到期时很有可能达不到最高预期收益率。

四、避开“募集期”漏洞

购买理财产品要注意两个时期,一是募集期,二是投资期。通常银行理财产品在资金募集期和清算期不享有收益,是按活期存款利息计算的。

比如一款产品8月5日开始销售,8月10日结束募集,8月11日起算利息。也就是说如果你8月5日购买这款产品,5日到10日这6天里是没有收益的,只能按照0.35%的活期利率计算。

所以尽量购买中长期理财产品,或募集期较短的产品,减少资金时间漏洞。

五、甄别是否是银行理财产品

不要以为银行卖的理财产品就是银行自己发行的,实际上,银行除了销售自己的产品外还会帮一些第三方机构代销产品,比如信托、保险、基金等公司发行理财产品。

为了赚取更高的佣金提成,理财经理往往会以高收益为诱饵,向客户兜售这些代销产品。

投资者在购买前需要认真的甄别,重点看合同上是否有银行公章,另外,对理财经理推荐的高收益产品要保持理性,问清楚产品属性和发行方。

在购买银行理财时要记得多留个心眼,最好通过银行的官方网站或者官方客服电话查询核对理财产品的相关信息,需要注意的是理财产品并非银行存款,因此建议投资者合理的分散资产配置。

银行理财技巧有哪些?

1、购买安全的理财股市产品。我们都知道股市是高风险的理财投资方式,对于习惯以储蓄这种稳健的理财方式来投资的朋友来说,显然是不合适的,但这不代表就不能在股市中投资。

在股市投资中还是可以找到较安全的理财产品,就如银行股。买入银行股只要不卖出,每年都是可以拿到分红,虽然股价也有涨有跌,但如果买入价不高的话总有涨的时候。

2、购买国债理财产品。国债相对于其他的产品来说是比较稳健的,也非常适合我们这些普通的老百姓。

因为购买国债的期限一般在3-5年,因此很多人觉得它的流动性非常差就不想购买,但事实上它是可以提前取出来的,而且只要你购买满半年,它的利润就会高过银行活期利息。

3、P2P理财。如果银行利息降了、股市行情又不好、而且理财产品的收益又非常低的话,那么可以考虑互联网理财,如P2P理财产品。P2P理财产品的门槛不高、期限灵活、取现也方便,最重要的是它的收益也比其他理财产品高,所以P2P是一个值得投资的产品。


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