香港保险和大陆保险的差别是什么

香港保险和大陆保险的差别是什么

香港保险和大陆保险差别主要是在于健康告知的差异、轻疾赔付影响重疾理赔、保险法的差异、医疗水平的差异、费率上的差异，具体详情为：

1、健康告知的差异：大陆保险由于需要节约成本，因此在健康告知上只需要做到有问必答，不问不答，也就是大陆保险投保简单，理赔时由于健康告知出现偏差，而导致拒赔，但是香港保险讲求投保时审核严格，理赔时比较简单;

2、轻疾赔付影响重疾理赔：大陆保险的重疾险，提供的轻疾、中疾都是额外赔，不和重疾捆绑保额，但是香港保险非严重疾病或糖尿病并发症等情况，赔付一定保额以后，赔付保额要减去已经给付的金额，具体需要看香港的产品;

3、保险法的差异：大陆保险采取的是大陆法律，如果经营不善，偿付能力不足，会有新的保险公司接管整改;香港是英美法系，保险公司破产了就破产了，保单权益无法保证;在香港购买的保单是不受内地法律管控的;大陆保险是受大陆法律保护的，假设和保险公司有纠纷，上了法庭，只要不是严重的带病投保，基于保险的复杂性，大陆法庭一般会考虑投保人的认知水平，是否存在主观意识的带病投保行为等，也有很多保险公司会权衡利弊下，考虑通融赔付;

4、医疗水平的差异：以国内医疗险保险为例，普通的百万医疗险对于医院是有一定限制的，基本采用的都是国内二甲以上医院才可以报销，但是香港保险中私立医院比较多，私立医院也是可以一律进行赔付的，这是香港保险和大陆保险差别;

5、费率上的差异：以国内重疾来说，确定了投保人的年龄、保额、交费年限、承保期限后，首年交费保费和长达持续交费的年限保费是一样的固定的，但是香港流通的货币是港币，因为港币是和美元挂钩的，因此每年在保费上有一定浮动，不是固定的，汇率高低会影响到保费支出成本。

买保险的意义

是为了转移我们身边的风险，生命是非常脆弱的，人这一生也不是风平浪静。随时可能遇到风险，发生意外。一旦发生意外就会造成巨额的损失。保险就是减少损失的。保险的功用能抵御疾病、意外、医疗还有养老风险。可以从以下几点看出保险的意义与功用：

1、能让老年的生活得到可靠的保障

老年人身体机能下降，不能像年轻时那样工作了，如果没有足够的生活费用，很难维持正常的生活质量。养儿防老是中国人传统的养老思想，但现代社会竞争激烈，稳定不易，孩子长大后有没有养老的能力会不会养老也是个未知数。但是保险不一样，它最起码能保证给大家一笔基金，付保险费如同给自己积攒抚养费，到了一定的期限可以依保险合同的规定领取养老金，确保晚年生活无忧。

2、病残时的有力保障

在生命的旅途中，疾病和意外是最难以预料的。而人一旦遭受意外导致病残会侵吞劳动力，从而导致收入减少或剥夺，随之而来的高额医疗费用会增加经济的负担。而购买人寿保险，可以补充社保的不足，报销社保不能保险的部分，为被保险人病残时提供经济保障，能在发生意外导致病残时得到有效的治疗，避免一人得病全家的生活质量得不到保障或家庭返贫的现象发生。

3、具有储蓄功能，未雨绸缪

储蓄既是一种预备手段，也是一种积累手段，起到未雨绸缪的作用。它们都是现代人实际需要的，通常保险缴纳的保费方式一般分年交和月交两种，有的产品在保险期限届满后，对满足条件的参保人保险公司会按比例返还所缴纳的保费。相当于储蓄一样，可以把自己的钱拿回来，这也是种美德，是在为将来美满生活所做的事前准备。

4、保险通常具有的有机联系的经济补偿、资金融通及社会管理功能三大功能。

经济补偿功能是基本的功能，是保险与其他行业区别开来的最明显的特征。资金融通功能是在经济补偿功能的基础上产生的，社会管理功能是保险业发展到一定程度且深入到社会生活的许多层面后才延生的一种重要功能，只有经济补偿功能及资金融通功能实现后它才可以发挥作用。

买保险需要买哪些

一、意外险

生活中意外无处不在，所以有一份意外险是比较重要的，意外险不仅可以在意外来临的时候给我们医疗保障，如果不幸身故，还可以给家庭一份经济的保障。在购买意外险的时候，最好是购买有意外伤害和意外医疗两部分保障的意外险，意外伤害当中要包含有伤残和身故两部分，一般意外险的价格比较低，所以保额可以根据自己的预算情况选择。

二、重疾险

重疾险也是非常刚需的一种保险，虽然我们感觉重疾的发生概率并不高，但实际上只是幸存者偏差，重疾的发生概率还是比较高的，而且年龄越大，发生重疾的概率就越高，说到重疾我们经常会想到癌症，但其实重疾不仅限于癌症，还有心脑血管疾病，严重的脑中风后遗症等等都是属于重疾，都是老年人很高发的，所以在年轻的时候，一定要抓紧给自己配置重疾险，如果到老了之后再配置，会出现两方面的问题，一是健康告知有可能过不了，二是老年的重疾险费用就比较高，如果出现这些问题，那么重疾险的性价比就比较低了。

三、医疗险

大部分人虽然都有基本医保，但是医保只能报销医保内费用，并且有起付线和封顶线，因此若患大病的话，基本医保能起到的作用是有限的。所以需要商业医疗险作为补充，可以选择小额医疗险+百万医疗险组合，有钱的话直接买高端医疗险也是可以的，可覆盖医保不能报销的费用，可应对高额药品费用，并且小额医疗费用也能应付。

当然不同的人群对保险的需求是不同的，如果经济条件允许，可以考虑再配置其他的保险，比如养老保险、子女教育险等，至于选择哪家公司的产品，可以根据保险条款进行筛选，选择适合自己的保险产品。