储蓄型保险和消费型保险有哪些区别？个人保险怎么买都有哪几种？

储蓄型保险和消费型保险有哪些区别

储蓄型保险和消费型保险区别如下：

1、定义不同：储蓄型保险是具有基本保险功能和储蓄功能的保险，消费型保险是一种消费型的保险，到期之后保费并不会进行返还，也没有储蓄的作用。

2、投保费率不同：消费型保险包括平准型费率和自然费率。投保费率一般不会很高，储蓄型保险产品的产品形态是储蓄与保障并存。

3、保费返还：储蓄型每年需要缴纳较多保费来换取保险期内的保障与约定年限后的返还，而消费型保险到期之后不会进行返还，在保障期限内发生规定的保险事故则赔付约定的保额;若无事发生则保险公司也不会退钱。

4、保费不同：储蓄型保险通常保费高，保障年限更长，而消费型保险保费便宜，保障期可自由选择。

5、保障期限不同：储蓄型保险的保障时间比较长，20年、30年或可保至60岁、70岁等;而消费型保险保障期限较短。

6、功能不同：储蓄型保险兼顾保障和理财一体，二消费型保险只有保障功能。

个人保险怎么买都有哪几种

一般个人买保险可以考虑买以下几种：百万医疗险、重疾险、意外险、寿险、防癌险。

1.百万医疗险：百万医疗险是保险的额度能够达到百万元的一种商业医疗保险，并且保费都是比较低的。可以作为社会医疗保险的一项补充，可以覆盖到社会医疗保险之外的药品或是费用部分，不管是发生意外住院还是生病住院都可以进行报销。

2.重疾险：重疾险是指由保险公司推出的以预定的特定重大疾病、中症、轻症等发生时，保险公司会根据合同约定承担一定保险金给付责任的险种。重疾险是一种重大疾病风险保障的工具，产生的初衷就是规避因为大病带来的家庭经济风险，重疾险主要是弥补因大病造成的收入损失。

3.意外险：意外险主要是规避意外带来的风险。意外是无法预料的，因此不管是小孩，成年人或者老年人，都有规避意外风险的需求。意外险可以提供意外身故或者意外伤残保障，而有些意外险还能保障常见的意外，比如被宠物咬伤，烧烫伤、猝死等。

4.寿险：是被保险人在保险责任期内生存或死亡，由保险人根据契约规定给付保险金的一种保险。和所有保险业务一样，被保险人将风险转嫁给保险人，接受保险人的条款并支付保险费。与其他保险不同的是，人寿保险转嫁的是被保险人的生存或者死亡的风险。

5、防癌险：防癌险，是专门保障恶性肿瘤的一种保险，专注重疾中发病率较高的癌症保障。和重疾险相比，防癌险的保费普遍会低一点，可以花更少的保费换取更高的保额。

保险退保能退多少钱

【1】犹豫期内，从签订合同当天起算，大都是10天或者15天，可以拿回全部的钱，只需要支付一点工本费即可。

【2】过了犹豫期，只能退还现金价值，保险的现金价值指的是投保人退保或保险公司解除合同时，由保险公司向投保人退还的部分金额。现金价值=投保人已缴纳的保险费用-(保险公司的管理费用开支在该保单上需要分摊的金额+保险公司因为该保单向推销人员应该支付的人工工资+保险公司已经承担的该保单所需要的纯保费+剩余的保险费用所产生的利息)。

保险退保是一个漫长并且会有损失的过程，尽量避免自己走到这一步，若是申请退保的时候对方态度强硬的拒绝，可以寻求法律的援助。

哪些保险有必要买

1.意外险：明天和意外不知道哪个先来，我们一生会发生意外的概率是比较高的，而且意外是完全没办法预测的，一旦发生意外，严重的可能会产生较大的经济损失。因此购买一份意外险就还是很有必要的，而且意外险的保费比较低，投保它不会给家庭带来较大的经济负担。

2.医疗险：尽管我们有基本医保，但医保的报销比较有限，如果条件允许的话，可以购买一些医疗险，作为基本医保的补充，完善医疗方面的保障。

3.重疾险：随着年龄的增加，发生重疾的概率也不断提高，而且现在重疾也开始变得年轻化，买一份重疾险可以用来抵御大病风险，而重疾险的保费相对会贵一些，和医疗险不同的是，重疾险属于定额给付型保险，可以重复理赔;而医疗险则属于报销型保险，不可以重复报销，且还有免赔额、报销比例的限制。

需要注意的是，不同保险公司的同一险种产品条款会不太一样，保障方面会有差异，大家购买时要仔细查阅，另外要结合家庭的经济状况去购买保险，避免产生较大的经济压力。

保险退险的最好处理方法是什么

保险退险的最好处理方法有犹豫期内退保、回本后再退保、减保、减少保额、减额交清、保单贷款、利用好宽限期和复效期、被他人代签名可全额退保、人为销售误导可全额退保、回访有异常可全额退，具体如下：

1.犹豫期内退保：保险如果在犹豫期内退保，也就是在收到保险合同后的10天、15天或20天内退保，则保险公司可以退还已交保费。而犹豫期的天数，通常会在保险合同中有所写明。

2.回本后再退保：保险犹豫期后退保，保险公司只能退还保单现金价值，不过若是现金价值比较高的保险，比如增额终身寿险、万能险等，那么其现金价值后期有等于、甚至大于已交保费的可能，届时退保，其实也就相当于全额退保。

3.减保：如果是现金价值较高的保险，比如增额终身寿险，那么保单持有人可以通过减保，也就是部分退保的方式领取保单现金价值。这种方式适合暂时没有钱缴纳保费的人，可以用通过减保取出来的钱缴纳保费。

4.减少保额：比如可以将30万保额降低为20万保额，以此来减少需要缴纳的保费。适合暂时没有钱缴纳保费，但是又想要保障的人。

5.减额交清：也就是用保单剩余的现金价值扣除欠缴保费和利息、贷款和利息的余额抵缴剩余保费，适合交不起保费，但是又想要保障的人。

6.保单贷款：如果只是暂时资金周转不灵，而保单的现金价值又比较高，那么可以申请通过保单贷款的方式领取70%或80%的现金价值，不过每次贷款期限不得超过6个月。

7.利用好宽限期和复效期：如果只是暂时交不起保费，那么可以暂停缴费，对于长期保险，保险公司会在投保人暂停缴费后给出60天的宽限期，此期间保障仍旧有效，而若过了宽限期还未缴费，则保障会暂时失效，进入2年的保单复效期，若复效期过还未缴费，则保障会彻底失效，保险公司会退还保单现金价值。

8.被他人代签名可全额退保：如果投保人/被保险人在不知情的情况下被他人在保单、保险合同、回访单等重要材料上代签名，则可以向保险公司申请全额退保。

9.人为销售误导可全额退保：如果保险销售人员在销售保险产品的过程当中有误导、欺骗、隐瞒重要信息、夸大产品收益、返钱送礼等违规行为，那么投保人/被保险人可以收集录音录像、聊天记录等证据，并凭此要求保险公司全额退保。

10.回访有异常可全额退保：如果投保人/被保险人投保之后，保险公司一直没有进行回访，或者回访的过程当中没有进行必要的风险提示，那么投保人/被保险人可以要求保险公司全额退保。