关于保险的功能和作用是什么

关于保险的功能和作用是什么

保险主要具有保障功能，而其作用是为了进行风险规划、提供保障、合理配置资金等。

那为什么保险会有这么多作用呢?是因为不同的保险所具有的作用是不一样的，比如重大疾病保险和医疗保险提供的是疾病保障，意外保险则是针对意外伤害风险，还有年金保险可以用于理财，将自己手上的闲钱进行合理配置等等。

所以大家在购买保险时，要清楚的知道自己需要保险发挥哪一方面的作用，再针对性的选择合适的险种。

此外，大家还要根据自身的预算来挑选保险，在相同的保额、缴费期限、保障期限等情况下，不同的产品保费是不一样的。各位选择的产品的保费需要在自身可承受范围之内，不然，过高的保费可能会使自身的经济压力增大。

保险的定义

保险是指保险公司与被保险人签订保险合同，以保费为基础，承担被保险人因各种原因(例如意外事故、疾病、火灾等)所遭受的财产损失或人身伤害的经济赔偿责任的一种商业行为。

什么是保险?

保险是一种金融工具，用于转移风险并保护人们的财产和生命，它是一种合同，由保险公司和客户签订，客户支付保费，保险公司在发生意外情况时提供赔偿，主要包括以下五大方面：

第一，保险是一种风险转移工具：保险可以将不确定的风险转移给保险公司，从而减少个人或企业的风险，例如，汽车保险可以将汽车的损失转移给保险公司，从而保护车主的财产。

第二，保险是一种合同：保险合同是保险公司和客户之间的协议，规定了保险公司提供的保险范围、保费、赔偿金额和条件等，客户需要遵守合同中的条款，以便在需要时获得赔偿。

第三，保险是一种共享风险的方式：保险公司通过收集保费来共同承担风险。保险公司将保费收集起来，形成一个共同基金，用于赔偿客户的损失，这种共享风险的方式可以降低单个人或企业的风险。

第四，保险是一种社会责任：保险公司不仅仅是为了盈利而存在，也是为了履行社会责任。保险公司需要在保障客户利益的同时，保护社会的稳定和安全，例如，健康保险可以帮助人们获得医疗保障，从而提高整个社会的健康水平。

第五，保险是一种资金投资工具：保险公司可以将收集的保费投资于股票、债券、房地产等资产中，从而获得更多的收益，这些投资收益可以用于提高赔偿能力和保险公司的财务稳定性。

保险现金价值怎么算

保险现金价值是指保险合同中所积累的现金价值，通常包括已经支付的保险费和保险公司投资所获得的利息。保险现金价值是保险合同的重要组成部分，也是许多人购买保险的原因之一。

保险现金价值的计算方式取决于具体的保险合同。通常来说，保险现金价值是通过将已支付的保险费减去保险公司的管理费用和风险保障费用，再加上投资利息而计算得出的。不同的保险合同可能会有不同的计算公式和投资方式，因此具体的计算方法会有所不同。

保险现金价值的计算公式可以根据不同的保险产品和保险公司而有所不同，以下是一些常见的计算公式：

整个寿险期内的保险现金价值计算公式：

现金价值 = (已交保费 - 扣除费用) × 费率 × (1+投资收益率)^交费期数

其中，已交保费是指保险合同中已经支付的保费总额，扣除费用是指保险公司从已交保费中扣除的管理费用和风险保障费用。费率是指保险公司规定的现金价值积累率，投资收益率则是保险公司用于投资现金价值的收益率，交费期数是指已经交纳保费的期数。

终身寿险的保险现金价值计算公式：

现金价值 = (已交保费 - 扣除费用) × 费率 × [(1+投资收益率)^(年龄-18)]

其中，年龄是指被保险人的实际年龄，18是指被保险人的起保年龄。

保险现金价值到底怎么算，举例说明：

假设某人购买了一份期满20年的定期寿险，保额为100万，每年需要缴纳保费1万，保险公司规定的现金价值积累率为3%，投资收益率为5%。

第一年，该人缴纳了1万的保费，保险公司从中扣除了500元的管理费用和风险保障费用。因此，该人的保险现金价值为：

现金价值 = (1万 - 500) × 3% × (1+5%)^1 = 2,932元

第二年，该人再次缴纳了1万的保费，保险公司从中扣除了500元的费用。因此，该人的保险现金价值为：

现金价值 = [(1万-500) + 2,932] × 3% × (1+5%)^2 = 6,226元

以此类推，每年缴纳保费后，保险现金价值会根据保险公司规定的现金价值积累率和投资收益率进行计算，直到保险合同期满。当保险合同期满时，该人可以选择领取保险现金价值或者按照合同规定领取保险金。需要注意的是，以上示例仅为简单的计算方法，实际计算可能会因保险产品的不同而有所差异。

保险的用处

1、风险转移

保险的核心功能是风险转移，即把由被保险人承担的风险转移到保险公司这一专业机构。被保险人通过支付保险费，向保险公司购买了相应的保障，一旦发生保险事故，保险公司会按照保险合同进行理赔，承担一定的经济赔偿责任。

2、合同约束

保险是一种合同关系，保险合同规定了保险公司和被保险人之间的权利义务。被保险人需要遵守合同中的规定，如履行缴纳保险费、履行披露真实情况等义务;同时，保险公司也需要履行合同中的承诺，如及时理赔、保密客户信息等。

3、共济性质

保险具有一定的共济性质，即同一类风险被分摊到众多参保人员中，以共同承担损失的方式来达到风险转移的目的。这种分散风险的方式可以使各个被保险人承担相对较小的风险，并且可以通过大量统计数据来进行准确的风险评估，从而提高风险管理的效率。

4、长期性

保险业务通常具有较长的时效性，保险合同一般都是长期有效的，可能涉及数年或数十年。由于被保险人与保险公司之间的约定是在未来发生某些事情时才会实现，因此保险业务具有一定的时间特征。