商业保险怎么买最划算

1. 越早买越好

很多保险对投保人的年龄还有健康状况都有一定限制，尤其是商业医疗险，如果投保人有过重疾记录或者慢性病记录，那么一般是无法投保的;

而且年龄越大，保费也越贵，有些商业医疗险，只要投保人超过一定年纪，无论身体状况如何，都会直接拒保。

所以如果有买保险的打算，当然是越早买越好，因为年轻一般意味着抵抗力强，身体健康，所以健康告知也能非常容易通过，而且保费也低不少，同样保障范围下，20岁的保费和40岁的保费，起码相差一倍。

2. 缴费期限

保障期限比较长的一般都是带有一些理财性质的保险，希财君配置保险的理念是：先保障，后理财，所以就先不说这类长期理财险，我们来说说重疾险。

重疾险的保障期限一般比较长，保费也比较贵，一般投保人都会选择20年或者30年的缴费期来缴费，如果是我，梧桐君会选择最长的缴费期限。

因为拉长了缴费期限，每期交的保费就会变少，能在一定程度上缓解保费的压力，而且很多重疾险都包含豁免权。

这个豁免权的意思就是，只要投保人出现保单合同上约定的轻症，就可以免交后续的保费，但是保障依旧生效，也就是白嫖保障，所以在缴费期限的选择上，最长的缴费期肯定比短时间的更划算。

3. 保障细节

购买商业险的时候，一定要注意保险的细节问题，单从重疾险来说吧，买的时候不能单看它保障多少种疾病，而是要看它保障多少高发疾病，还有等待期、赔付间隔、免赔额，这些因素都是一些保障细节;

比如有两家保险公司的重疾险，同样的价格，同样的保障，其中一家的等待期是80天，另一家是150天，那肯定优先选择80天等待期的重疾险，等待期越短，保单生效越快，能更快的给到我们保障。

4. 看需求

每个人在不同年龄段，对保险的需求都不同，像小朋友，高发的状况无非就是意外和疾病，所以在保险的配置上，更适合买医疗险和意外险;

但是大人就不同了，大人不仅有意外、疾病，最主要还有一份家庭责任，那么在险种的配置上，更倾向于意外险、重疾险和百万医疗险，如果家庭收入稳定，还可以配置一份寿险，既能做到保障自身，也能做到保障家庭。

购买商业保险需要注意什么

1、明确需求

买任何商业保险之前，我们一定要先明确自己的需求，就像平时买东西一样，我们需要它才买，不需要又跟风购买的话，最后都是“落灰”的下场。

买商业保险之前，明确自己需要的是什么保障，然后再根据自己想要的保障去选择合适的商业保险产品，在这一点上是一定不能马虎了事的。

2、先做保障，再考虑理财

买商业保险需要遵循“先保障，后理财”的原则，不要因为贪图理财型保险的收益而忽略了健康型保险的保障。

要优先买好医疗险、重疾险、意外险、寿险等人身健康类保险，如果还有剩余的预算，那可以考虑买年金险、增额寿这类能稳定增值的资产规划型保险。

3、合理控制保费支出

保险的目的是为我们转移危机，而不是制造危机，所以我们在保费的支出方面最好控制在年收入的10%~15%之间比较好，如果超出了这个范围，很有可能会给自己和家庭带来经济危机，得不偿失。

商业保险有哪几种

意外医疗保险

目前市面上的商业意外医疗保险大多数为一年期的综合型保险，此类保险的价格通常比较实惠，一般在几百元左右，投保可以以较高性价比获得较为全面的意外保障。

具体的商业意外医疗保险多少钱是根据意外医疗保险的保额、保障范围而定，一般来说，意外医疗保额越高、保障范围越全面者价格往往也较高。

重疾医疗保险

目前市场上的重疾医疗保险大致分为两种：消费型和返还型，消费型重疾医疗保险通常价格比较实惠，一年仅需几百元就可以获得保额为10万元左右的重疾保障。

返还型重疾医疗保险通常价格较贵，一般需要上千元且需要持续性缴费，投保在获得持续性的重疾保障的同时还可以获得一定的投保收益。

住院医疗保险

目前市场上提供的商业住院医疗保险价格参差不齐，有十几元的也有几百元，价格不同所提供的住院医疗保障也会不同，一般来说，价格越高的商业住院医疗保险所涵盖的保障比较全面。

注意：年交总保费最好是控制在家庭年收入的10%-15%为宜，如果超过了这一数据，会给家庭的经济造成不小的压力。

商业保险和社会保险的区别

区别一：性质不同。

社会保险是国家立法规定，强制实施的一种保险。它属于政府行为，不具备盈利性质。商业保险，顾名思义是一种商业行文，保险人与保险公司之间存在契约关系，是有盈利目的的。

区别二：目的不同。

社会保险的主要目的是保障劳动者的基本生活、维护社会安定和经济发展。商业保险意在盈利，在此前提下给投保者以经济补偿。

区别三：资金来源不同。

社会保险的资金来源主要包括国家、用人单位和个人三个方面。商业保险的资金完全由投保人承担。

区别四：待遇水平不同。

由于社会保险的目的是保证劳动者的日常生活。所以当出现物价提高等问题时，保险也会随之提高。而商业保险则着眼于一次性经济补偿。

区别五：政府承担的责任不同。

社会保险是公民享有的基本权利，政府要始终承担责任。对于商业保险，政府只负责监督，以保证投保人的利益。

商业保险的重大疾病有哪些疾病

商业重疾险中除了银保监会规定的必须包含的重大疾病之外，其余的疾病种类都是由保险公司自行约定，通常为120种左右。重疾定义改革以后各家公司重疾可以保28类高发重疾和3类高发轻疾。

如恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症-永久性的功能障碍等28类都包含在银保监会规定的重疾险必须包含的保障项目之类，各家都可以赔，另外3类轻疾分别是：早期恶性肿瘤、轻微脑中风、极早期心肌梗死。

大家在选购一款重疾险时，除了重疾保障要充足之外，中症保障和轻症保障也一定不要落下。除此之外，最好再附加上被保险人或投保人患病保费豁免功能。