罚近2亿！银保监会首开银行大罚单 招行兴业浦发中招

罚近2亿！银保监会首开银行大罚单 招行兴业浦发中招

中国基金报记者张燕北、汪莹

今天下午，银保监会官网发布了对三家银行的处罚信息，这是银保监会自4月8日挂牌成立后开向银行的首批罚单。

银保监会一口气开出10张罚单，其中招商银行罚没合计6573万元，兴业银行领罚5870万元，浦发银行罚没合计5856万元，合计近2亿元，违规行为主要涉及理财、存贷款、同业等业务。

同时，三家银行6名责任人因对理财业务、贷款业务、同业业务及返售业务项下基础资产的不合规问题负有责任而被处罚，合计罚款金额35万元。此外，还有一家金融租赁公司受罚。

3家银行共计罚款1.8亿元

根据银保监会官网消息，具体来看：

对兴业银行罚款5870万元，因多项业务违法违规；

对招商银行罚款6570万元，没收违法所得3.024万元，罚没合计6573.024万元，因涉理财、房地产贷款等违规；

对浦发银行罚款5845万元，没收违法所得10.927万元，罚没合计5855.927万元，因涉理财、贷款等违规。

值得一提的是，这是今年4月8日银保监会在京揭牌后开向银行的首批罚单，此前均为地方监管局下发的处罚函。

处罚剑指三大方面

1、理财产品违规为重灾区

在三家银行的违法违规事实中，理财产品违规为重灾区。招商银行和浦发银行均有“向非保本理财违规承诺保本”的行为。

招商银行：销售同业非保本理财产品时违规承诺保本、违规签订保本合同。

浦发银行：对代理信托计划承诺保本，为非保本理财产品出具保本承诺函。

除了违规保本，浦发银行在理财产品方面还有多项违规。如理财产品之间的基础资产非公允交易以调节收益；投资多款同业理财产品未尽职审查，涉及金额较大；修改总行理财合同标准文本，理财资金实际投向与合同约定不符；理财资金投资非标债权比例超监管要求。此外，兴业银行还存在个人理财资金违规投资行为。

2、不良贷款、个人贷款、房地产贷款违规多发

贷款作为银行的核心业务之一，也是违法违规行为的多发地带。

在不良贷款方面，招商银行违规批量转让以个人为借款主体的不良贷款；浦发银行因贷款管理严重缺失，导致大额不良贷款。

在个人贷款方面，招商银行、浦发银行、兴业银行涉及违规向关系人放贷，或变相批量转让个人贷款。此外，招行还存在违规向典当行发放贷款的行为。

在房地产贷款方面，招行未将房地产企业贷款计入房地产开发贷款科目；兴业银行则向四证不全的房地产项目提供融资。

此外，浦发银行还存在多种虚增存款行为，如以贷转存，违规通过同业投资转存款，通过资管计划投资分行协议存款虚增一般存款。

3、同业业务及其他

银行间同业业务也在此次处罚中被多次点名。

招行在同业投资业务中，主要体现为违规接受或提供第三方金融机构信用担保；浦发则假借存放同业业务之名，实际上开办委托定向投资业务，并少计风险资产；兴业银行在办理同业业务时无授信额度或超授信额度，同时在同业投资上接受隐性第三方金融机构信用担保。

此外，招行和浦发均在贸易背景真实性审查不严的情况下办理承兑业务、开立信用证等；招行、兴业存在非真实转让信贷资产的情况，同时两家银行分别因高管、董事在获得任职资格核准前履职而被点名。

银行监管趋严，一季度已开出多张亿元罚单

就在前不久，银保监会公布了一季度处罚信息。

根据银保监会披露的信息，2018年一季度，银保监会前三个月共处罚银行业、保险业机构646家次，罚没合计11.58亿元，责令停止接受新业务12家次。处罚责任人员798人次，罚款合计2861.85万元，取消任职资格及禁止从业107人。

对于银行业金融机构的违法违规问题，监管部门已开出多张亿元罚单。以浦发银行成都分行违规放贷案为例，原银监会在现场检查中发现，浦发银行成都分行为掩盖不良贷款，通过编造虚假用途、分拆授信、越权审批等手法，违规办理信贷、同业、理财、信用证和保理等业务，向1493个空壳企业授信775亿元，换取相关企业出资承担浦发银行成都分行不良贷款。

对此，四川银监局依法对浦发银行成都分行罚款4.62亿元；对浦发银行成都分行原行长、2名副行长、1名部门负责人和1名支行行长分别给予禁止终身从事银行业工作、取消高级管理人员任职资格、警告及罚款。

对于一些涉案机构广、人数多的大案要案，监管部门也坚决查处。在邮储银行甘肃武威文昌路支行违规票据案件中，监管部门不仅处罚案发机构，而且处罚违规购买理财的机构和其他一些“通道”。

据悉，该案是支行原行长以邮储银行武威市分行名义，违法违规套取票据资金的案件，涉案票据票面金额79亿元，非法套取挪用理财资金30亿元。案发后，邮储银行武威市分行被罚款9050万元；对违规购买理财的机构吉林蛟河农商行罚没7744万元；对绍兴银行、南京银行镇江分行等10家违规交易机构共计罚款12750万元。