理财投资指南_理财投资入门与技巧

郑诗2分享 时间:

理财指南:高阶定投

市值恒定法其实很简单,它的策略重点就是无论市场涨跌,都要保证整个定投基金的市值会有恒定的增长,例如每期固定增长1000元,因此具体到每期要扣多少钱,就要根据整个定投资金的总额来判断。

举个例子,小明决定在每月1号定投,目标是每月定投的基金市值都要增加1000元,1月是1000元,2月是2000元,3月是3000元,以此类推。

具体来看,1月1日,小明投入1000元。到了2月1日,由于市场下跌,之前的1000元损失了200元,基金整体金额变成800元,但是按照市值恒定法的目标,这个月应该递增到2000元的市值,因此,这一期定投金额就是2000减去800等于1200元。同样,到了3月1日,如果市场持续下跌,之前的2000元又变成了1500元,而按照这一期3000元的总市值目标,就需要投入1500元的金额。

值得一的是,如果到了4月,市场大幅反弹,持有的基金总市值到了5000元,超过了这一期的目标市值4000元,怎么办?这一期不但不需要投入,还可以赎回1000元。

总之,无论市场涨跌,只要让每期的总金额按照1000元的速度平均增加就好,因此这一方法也叫做平均价值法。在这个过程中,通过在市场下跌时增加金额弥补市值损失,在市场上涨的时减少投入甚至赎回止盈保持市值目标,就实现了“低位多投、高位少投”这一放大定投优势的目的。

对比前两期的定期不定额投资方法,今天的这种方法是不是相对更好掌握?而且这种方法非常适合为了某个目标存钱,例如你打算3年后存够10万元左右的教育基金,那么按照每月定投1次,将每期的固定增加金额设定为3000元就行。

听到这,也许不少人开始兴奋地搓搓小手,决定就选这种定期不定额的方法了。但是,这是一个完美无缺的定投方法吗?当然也不是。

我们之前提过,中国股市的特点是牛短熊长,因此按照市值恒定法的策略,在慢慢下跌路上,每次都需要补足前期下跌导致的“目标差”,因此可能会出现每期扣款金额不断增加的情况,而且最好要考虑到最极端的情况,也就是如果市场快速大跌,需要在短期内拿出比较多的资金来补仓。

例如你已经持有了5万元的基金市值,按照计划每月市值定期增长3000元,因此这个月的目标是53000元,但是因为市场大幅调整,持有的指数基金下跌了20%,到了定投日,市值只有4万元,那么为了实现53000元的目标,这次需要一次性投入13000元,可能是平时投入的好几倍,压力是不是大好多,并可能为此陷入资金紧张的困境。

当然,也有缓解的办法,为了避免出现 “无上限”的追加金额,可以根据自己的实际情况,每期设定一个上限,例如每期扣款最高不超过6000元等,这样虽然从“市值恒定”的角度来看,会导致一些偏差,但是至少可以保证更加长期的现金流。

因为从长期来看,如果你没有足够的资金准备,很可能当市场还没有跌到底的时候,就已经没有资金可以供后面每期的定投扣款了,只能被迫“断供”,错过市场最低点,也是定投成本最低的时点,就很可惜了。

当然,这些问题在前几期提到的定期不定额投资策略中都会遇到,只是在市值恒定法中体现得较为明显。可见,这类进阶版的定投策略不仅需要更多的精力去关注,而且需要更多的资金额去应对变化。所以,对于只有固定收入,而没有太多积蓄的上班族,还是需要更慎重的选择。说到这,不妨再老生常谈下,对于“真”佛系投资者,就算忽视这些进阶版的定投方法,只做最基础的定期定额定投,也没有关系,反而可能是最好的选择。

理财原则

一、财富管理要专注+专业

很多朋友觉得财富管理就好比是去银行存款投资炒股,自己在茶余饭后想干就可以操作上了,但是很多人的理财方式要么是过于保守,要么是丢失了快速增长财富的机会,让财富变得缩水,所以理财一定要专业在家专注才可以,哦,正确的财富管理思维才能成功。

二、财富管理应当合理搭配。

财富管理一定要学会合理的搭配,有些年轻人手里没那么多钱,希望自己可以一点点的积蓄,然后慢慢的发财,甚至有的朋友不满足于股票的投资方式,还不断的进入杠杆来进行投资结果遇到了熊市,自己损失惨重,一蹶不振。

1成的财富用于日常生活消费,2成的财富用于风险投资,3成的用于实现快速增长,4成的财富用于养老准备。

三、财富管理要坚持

财富管理可不是偶尔为之,需要我们持之以恒的坚持才可以,这也是财富管理的基本原则之一,有的朋友这个月存了2000,下个月存了800,这样是难以实现长期投资收益的,所以我们最好是给自己每月固定一部分资金用于理财。

年轻人想要实现长期的定额稳定投资,最好还是管住自己的手,不要每个月去大把的花,更不要做月光族,每个月的车贷房贷的比例最好不要超过个人月收入的1/3,这样才可以进行长期稳定的投资计划。

基础理财常识

1. 你的钱其实在偷偷缩水

上过经济学课程或金融课程的人,第一个概念学的应该就是货币的时间价值吧。

通俗来讲就是,钱是会越来越不值钱的,原因是通货膨胀,即今天花 30 块买喜茶,明年的今天可能就要花 31 块了,甚至更多。看起来很少?但你扩大到全部消费呢?而且如果你涨薪速度跟不上通货膨胀的速度呢?尤其在今年不少公司大规模裁员、减薪的情况下。

当然,也不要觉得某一天通货紧缩,你能够获得更高的购买力。事实上,一个良好的经济体是会主动维持 1% ~ 3% 的通货膨胀。我们的国家仍处于高速发展中,通货膨胀是必然的。

2. 复利思维:「世界第八大奇迹」

投资里,利息有两种计算方式,一种是单利,一种是复利。通俗来说,二者的区别在于,每期投资中,单利就是利息不生利息,复利就是利息生利息。

举个例子,以长期投资计算,假设你坚持投资 10 年,每年投资 12000 块,年化利率是 7%,每年计息一次,那在到期投资后,你一共能获得的利息分别是:

单利:{[12000× (1 + 7%)] - 12000} 10 = 8400

复利:[12000 × (1 + 7%) ^ 10] - 12000 ≈ 11606

看到没,复利的计算方式接近翻倍,整整差了 3206 块,一部免费的 iPhone SE 2 就到手了啊。这还只是只投入一次的情况,如果每年都投入呢?如果你的年化利率能再高点呢?如果你的计息期数再多一点呢?如果你的投资期限再长一点呢?

因此找到一个不错的金融产品,坚定地投资下去,时间的魔力会让你看到「世界第八大奇迹」。

3. 理财有风险,投资需谨慎

充分理解波动性和做好预期管理尤为重要。什么是波动性?假如你投资了股票基金,你可能会看到今天盈利了,明天亏损了,后天又盈利了,你的盈利会不断地上下波动。

一定要理解这是正常的,不可能每天都让你赚钱。因为在你赎回投资之前,市场上总会有好消息和坏消息让你的基金不断地上涨或下跌,这就是造成你盈利波动的原因。所以,作为一个长期投资者,你不需要每天都去关注,也不需要为此而苦恼。如果投资某个金融产品,会让你每天不能安稳睡觉,建议不投资这类产品。

182711