提前还贷第几年最合适

提前还贷第几年最合适

第5年

提前还贷第5年最合适,具体计算的时候要看所选择的还款方式和还款的年限,贷款年限为20年,那么在第5年最划算。期限为30年的房贷: 建议在第16年之前提前还款比较合适。

提前还贷的优缺点

1.相比承诺按照原借款合同还款，提前还款确实可以节省一部分利息支出。一般提前三年还贷最合适，提前还款也是个人信用记录优秀的体现。此外，用户可以提前结清全部住房贷款，可以尽快解决债务工作压力。

2.如果客户提前还款后选择减少月供，保持还款期限不变，也可以减轻月供压力;如果选择缩短还款期限，保持月供不变，可以更早结清债务。

提前还贷，弊端:提前还贷很可能有合同违约金。一般借款人偿还住房贷款不满一年的，必须支付一定的合同违约金。所以大家在提前还款的时候最好先向金融机构询问清楚信息。如果申请住房贷款的用户已经还了一半以上的贷款年限，此时还欠款就不划算了。由于前期已经偿还了大部分利息费用，剩下的欠款就比较贵了。

提前还贷需要注意什么?

1.注意借款合同。

我们在办理贷款手续时，都签订了相应的贷款合同，贷款合同也会对提前还贷做出相关约定。大部分银行都要求还款至少一年才能申请提前还款，而且每次还款都有额度限制。提前还款前，购房者最好看一下贷款合同规定的具体时间。

2.注意资金规划。

对于适合提前还款的朋友，一定不要把自己的流动资金全部用来还贷。无论什么时候，大家都要对手中的资金做一个合理的规划，尤其是准备一个应急基金，以防出现突发情况，拿不出钱来解决。

3.办理了解和拘留手续

一般提前还款的流程都是购房者先向贷款银行申请审批。银行审批通过后，会通知购房者具体扣款月份，很多购房者认为只需要在银行通知的当月还款日存够钱就可以了。其实提前还款之后，还是需要购房者办理了解房贷的手续，这一点很多购房者都会忘记。

房贷提前还款好吗?

房贷提前还款没有好不好，只有是否需要与适合，都要根据自身生活状态和资金情况来确定。

目前，以下2种情况较为适合房贷提前还款：

1.如果是等额本息贷款，没有超过贷款年限三分之一，提前还款比较划算。

2.如果是等额本金，没有超过整体贷款年限四分之一，可以做一部分提前还款。

上面是基于还款金额和时间来说的，具体我们还要从房贷利率、贷款人年纪、贷款人收入情况和通货膨胀等情况共同来看。

1.房贷利率

大家想要提前还款，无非是觉得房贷利率较高，时间越长，利息越多，提前还款，减少未还本金，就可以减少利息。但在这种情况下，大家要从几个方面共同考虑，才能知道提前还款是否适合。

如果是公积金贷款，10年及以上贷款期限，利率为3.25%;如果是商业贷款，10年及以上贷款期限，利率为4.90%。而且每家银行的贷款利率上浮情况还有所不同，一般会上浮到5.4%左右，偶尔甚至可能会高达6%以上。需要注意的是，目前各地商业贷款利率有所调整，具体根据当地情况来定。

也就是说，两者相比，公积金贷款利率偏低。大家如果是公积金贷款，在还款金额不会影响正常生活的情况下，大家不用着急还款，可以将还款资金用来改善生活质量或是进行理财、投资，以此获得更多收益。若是商业贷款，大家可以依据自身的收入和家庭情况，进行综合评估。

2.贷款人年龄和收入情况

如果贷款人年轻，工作收入都相对稳定，未来收益还会持续增加，完全可以承受每月房贷还款，那提前还款意义不大。

如果贷款人已到中年或即将退休，收入会逐渐减少或不再稳定，那么有多余资金可以选择提前还款，毕竟无债一身轻，还款后可以安心享受晚年生活。

3.钱的通货膨胀率

随着经济发展，钱会越来越贬值，2005年让你每月还房贷2500元，可能会觉得挺多，但如今到了，每月依旧还款2500元，大家还会觉得多么?所以，资金收入稳定，还处于事业上升期的中青年人，可以不用着急提前还款，未来每月的还款金额跟大家的月收益相比，将占比很小且还款轻松。

4.额外投资收益

这里我们要注意，如果资金不用来还款，而是投资其他收益更高的投资、理财项目，收益完全可以满足还款需要，那么也完全没有必要提前还款。但如果是除了购买最简单的银行定期存款或收益不高的理财之外，再没有一点理财知识的个人，可以选择提前还款，因为资金不还，也无法创造出更多价值，那还不如提前还款，减少利息。

提前还贷利大还是弊大?

一、认为应该提前还房贷利大于弊的。如果你买房用的是商业贷款，目前商业住房贷款年利率为百分之四点多至百分之五点多。假设你是投资者，你目前没有好的投资项目，或者投资项目的收益低于房贷的利率，那应该还房贷。假设你是普通的上班族或无工作的人，而且怕风险，不投资，一般把富余的钱都存到银行生利息，那你应该还贷款。

二、认为提前还房贷弊大于利的，也提倡不应该提前还房贷。一是如果你买房用的是住房公积金贷款，目前住房公积金贷款利率为3.25%，不管你是投资者还是普通上班族，都不建议你还款。主要是利率太低了，没必要还款，你就是把这笔钱存到余额宝、财付通都有这个利率收益了。而且每个月的房贷都是从你住房公积金扣除，你该发到手里的工资该多少还是多少，丝毫不影响你的实收工资和生活水准。假设你提前还了贷款，你已缴的和以后缴的住房公积金也不好提出来，尤其是三四线城市，要不是还房贷这个理由是难以提住房公积金的。二是如果你买房用的是商业贷款，你看好的投资项目高于贷款利率，那么建议你不要还贷款，而是用来投资到收益更高的项目上。

另外，针对商业贷款实行等额本息的人，还贷已经超过贷款期限接近1/3甚至1/2的，也不建议提前还贷。因为按此种还款方式计算，意味着超过一半甚至近80%的贷款利息已经在前期的还款过程中偿还，剩下要还的大部分都是房贷本金，这个时候提前还贷的金额都接近贷款金额了，提前还贷的意义就不大了。若提前还房贷，还要看与银行的贷款合同，注意提前还贷要不要交违约金。

当然要提前还房贷是利大还是弊大，也受好多因素影响。个人认为，只要有还贷的钱那就是好事，说明你有一大笔的钱，而且有选择的机会。目前，对于大部分普通人都是没有选择的，因为没有这么一大笔钱，只能选择每月乖乖地按期还房贷了。